Tammikuun tulot ja menot

Alkoi itseäkin kiinnostaa, että millaisia kuluja minulla on nykytilanteessa. Siispä ei kun laskemaan!

Tulot yhteensä: 2808 €

• palkka (netto): 2189 €
• lapsilisät: 200 €
• tilikorkoja viime vuodelta: 23 €
• elatusmaksut: 396 €

Menot yhteensä: 2142 €

• asuminen (vastike, sähkö ja sähkön siirto, vesi x 4 hlöä, puhelin x 4 hlöä, netti) : 677 €
• ruoka, taloustavarat, kosmetiikka ja lääkkeet: 661 €
• ravintolat ja matkustus: 161 €
• vaatteet: 0 €
• tavarat: 274 € (silmälasit lapselle) 
• harrastukset: 0 €
• palvelut: 118 € (sokerointi)
• suoratoistopalvelut: 22 € (Spotify perhe)
• ammattijärjestö ja muita jäsenmaksuja (Suomen vuokranantajat, osakesäästäjät): 149 €
• hyväntekeväisyys (Plan): 10 €
  
• sijoituksiin (alaikäisille lapsille 10 € kummallekin, rahastoihin 50 €): 70 €

Tulot - menot = +666 €

Huh, plussalla ollaan ja ihan mukavasti. Olipa hyvä laskea luvut auki, kun minusta tuntuu, että kulut on kauheasti kasvaneet. Asumisen kulut ovat nousseet isomman asunnon myötä (isompi vastike) ja siksi, että kaikki kolme lastani asuvat nyt tällä hetkellä kanssani. Eli esikoinenkin muutti takaisin hetkeksi, ainakin tämän kevään ajaksi. Vastapainoksi on sitten sovittu elatusmaksusta, kun nyt vastaan yksin kaikista lasten kuluista. 

Kuukausittainen sijoitussumma on ollu pieni remontista lähtien. Nyt kun remonttilaskut alkaa olla maksettu, voisin nostaa säännöllisen kuukausisijoituksen määrää. Pitää kirjoitella siitä ja tämän vuoden tavoitteista oma postaus. 

Varallisuus vuoden lopussa

Lupailin laskeskella varallisuuteni tässä vuoden lopulla. Tässä siis laskelmat:

Sijoitusvarallisuus (joulukuu 2025):

Käteinen: 200 €

Rahastot: 1342 €

Osakkeet: 6555€

Yhteensä: 8097 € (-32586 €)

Remontin hinta oli todellisuudessa suurempi, sillä joitakin laskuja maksoin käyttötilin varoilla. Arvioin, että remontin hinta oli noin 40000 €. Lopullista hintaa en ole laskenut.

Käteispuskuri on tällä hetkellä olemattoman pieni, mutta käyttötilillä on onneksi sen verran rahaa, että minun ei todennäköisesti tarvitse nostaa sijoituksistani enempää varoja käyttöön. Onneksi remontti ei syönyt ihan kaikkia sijoituksiani, vaikka paljon rahaa menikin.

Muu varallisuus: juuri remontoitu rivitaloneliö sekä erillinen, rakentamaton tontti. Velkaa ei ole senttiäkään mihinkään suuntaan, mistä olen iloinen.

Tuntui todella oudolta myydä sijoituksia. Olen kuitenkin sitä mieltä, että raha ei itsessään ole tärkeää, vaan se, mitä sillä saa. Tässä vaiheessa elämää halusin käyttää rahaa asumiseeni. Minulla on sen verran rahataitoja, että uskon saavani uudelleen kerrytettyä sijoituksia vielä mukavasti ennen eläkeikää. 

Tästä on ihan hyvä lähteä tulevaan vuoteen kerryttämään varallisuutta edelleen. Seuraava tavoite on luonnollisesti uuden käteispuskurin säästäminen. Myös sijoituksia rahastoihin teen edelleen säännöllisesti kerran kuussa. Uusista tavoitteista kirjoitan kuitenkin erikseen alkuvuodesta. 

Oli ilahduttavaa huomata, että täällä oli kommentteja. Kiitos niistä! Kyllä minä ainakin jossain määrin jatkan blogia vielä. 

 

 

Pitkästä aikaa

Blogin kirjoittamisesta tulikin pitkä tauko. Elämä on ollut hyvin täyttä viimeiset kuukaudet, ja tauon venyessä kynnys kirjoittaa nousee korkeammaksi. Nyt kerron kuitenkin päivitystä tilanteeseen.

Asun nyt uudessa kodissa lasteni kanssa: tämä on täysin remontoitu rivitaloneliö, ja tässä voisin asua vaikka loppuelämäni. Sen olen kuitenkin oppinut, ettei koskaan pysty ennustamaan elämää eteenpäin. Juuri nyt tarvetta muuttaa muualle ei ole, mutta tulevaisuudesta en tiedä. Nautin kuitenkin asumisesta tässä juuri nyt: tämä on monella tapaa unelmakotini. 

Remontti söi ison osan säästöistäni. Ihan tarkkaa remontin hintaa en vielä edes tiedä, koska muutama lasku on vielä tulematta. Se on kuitenkin tiedossa jo nyt, että kovin paljon rahaa ei kaikkien laskujen jälkeen jää jäljelle. Lainaa en kuitenkaan joutunut ottamaan.

Miksi myin sijoitukseni, enkä remontoinut lainalla? En tiedä, onko siinä mitään järkeä, mutta kyse on psykologiasta. Minusta on hienoa jatkaa elämää edelleen velattomana. Minulla on siis oma ihana juuri kauttaaltaan remontoitu koti eikä lainkaan velkaa. Juuri nyt tiedossa ei ole mitään suuria menoja, joten jatkan säästämistä ja sijoittamista lähinnä eläkepäiviä varten. Lisäksi raha tuo turvaa ja joustoa elämään. Aion kerryttää uudelleen säästöjä ja sijoituksia, ja näin velattomana se varmasti onnistuu. Pitää jossain vaiheessa, kun elämä tasoittuu remonttikulujen jälkeen, laskeskella millaisia tuloja ja menoja minulla on jatkossa kuukausitasolla. En aio tehdä kuukausikatsauksia menneiltä, väliin jääneiltä kuukausilta, sillä se tuntuu jokseenkin turhalta. Katse on nyt eteenpäin.

Aika näyttää, jatkanko tämän blogin kirjoittamista vielä. En ota siitä paineita. Jatkan, jos minulla on jotain sanottavaa. Jos ei, niin sitten en kirjoita. Ehkä jonkin laskelman varallisuustilanteestani voisin ainakin tehdä vuoden lopuksi ja seurata tuloja ja menoja joltakin kuukaudelta. Vuoden vaihteessa olisi aika miettiä tarkemmin myös tulevan vuoden taloudellisia tavoitteita. Joten ainakin joitakin postauksia on varmaankin vielä tulossa, mutta en osaa sanoa, missä aikataulussa. 

Uuteen nousuun

Koska rahastot ovat nousseet, päätin huvikseni taas laskea sijoitusvarallisuuteni arvon. Tässä siis lukuja:

Sijoitusvarallisuus (toukokuu 2025):

Käteinen: 10000 €

Rahastot: 18108 €

Osakkeet: 12575 €

Yhteensä: 40683 € (+1029 €)

Uudelle kymppiluvulle päästiin! Tajusin, että verkkopankistani näen erikseen arvo-osuustilin ja osakesäästötilin, kun menen pankkiin nettiselaimella, enkä puhelimella. On hauskempaa seurata niitä erikseen. 

Olen ostanut pienen määrän Elisaa (noin 400€ arvosta) osakesäästötilille maksetuilla osingoilla. Mandatumin osingot ovat vielä tulossa tilille, niillä ostan sitten lisää Elisaa myöhemmin.

Käteinen on oikeasti määräaikaisella sijoitustilillä, eikä juuri tällä hetkellä vapaasti käytettävissä. Se vapautuu kesällä ennen remontin alkua ja pääsee sitten käyttöön.

Taustalla säästelen muutenkin remonttikassaa, mutta niiden säästöjen tilanne elää koko ajan, niin en nyt kirjaa niitä tähän. Katsotaan, paljonko saan kasaan elokuuhun mennessä. Kuluja on taas toukokuussa paljon, niistä lisää parin viikon päästä.

Huhtikuun tulot ja menot

Tässä listattuna huhtikuun tulot ja menot:

Tulot yhteensä: 2370 €

• palkka (netto): 2170 €
• lapsilisät: 200 €

Menot yhteensä: 2174 €

• asuminen: 492 €
• ruoka, taloustavarat, kosmetiikka ja lääkkeet: 621 €
• ravintolat ja matkustus: 673 €
• vaatteet: 60 €
• tavarat: 45 €
• harrastukset: 0 €
• palvelut: 77 €
  
• suoratoistopalvelut: 20 € (Spotify)
• ammattijärjestön jäsenmaksu: 6 €
• hyväntekeväisyys: 10 €
  
• sijoituksiin: 170 €
  

Tulot - menot: +196 €

Tuloissa ei huhtikuussa ollut mitään ylimääräistä. Asumisen kuluissa on vastike, vesimaksut, sähkön siirto ja kulutus sekä puhelin ja netti. Palveluissa on sokerointi. Jäsenmaksuissa on pelkkä ammattijärjestön jäsenmaksu. Lasten kuluja en ole erotellut erikseen, vaan ne ovat luvuissa sisällä. Hyväntekeväisyys on säännöllinen kuukausilahjoitus Planille. Sijoituksissa on paitsi omat sijoitukseni rahastoihin (150€), myös kuukausisäästöt lapsille. Ostin perhetilin Spotify-palveluun, joten maksan siitä nyt hieman enemmän, kuin ennen. Olimme reissussa lasten kanssa, ja siitä tuli suurehkot matka- ja ravintolakulut. Myös tavaraostokset olivat (lasten) matkamuistoja reissusta. Itselleni ostin uusia alusvaatteita.

Ensi kuussa menoihin tulee lisää yksi rivi, kun alan auton omistajaksi! Liikkuminen helpottuu, mutta kulut kasvavat: suuri vakuutuslasku on jo tuloillaan. Tästä lisää ensi kerralla.

Määräaikainen sijoitustili

Tällä kertaa en laske sijoitusvarallisuuteni arvoa. Luvut sahaavat jatkuvasti ja en ole jaksanut sen suuremmin seurata tilannetta. Kuukausisäästöt rullaavat tavalliseen tapaan ja osakkeita ostan lisää, kunhan toukokuunkin osingot ovat tulleet. Myyntiaikeita ei (edelleenkään) ole.

Olen perustanut nettipankissani Nordeassa pari määräaikaista sijoitustiliä. Idea niissä on se, että talletat tietyksi ajaksi haluamasi määrän rahaa, ja pankki vapauttaa varasi sovittuna päivänä korkojen kanssa. Sinä siis tienaat jokusen euron siitä, että pankki saa tietyn ajan pitää varojasi määräaikaisella sijoitustilillä. Mielestäni tämä on hyvä vaihtoehto sellaisille rahoille, jotka esimerkiksi odottavat remonttia. Laitoin puskurirahastoni (10000€) kahdelle eri määräaikaiselle sijoitustilille: toiselta varat vapautuvat kuukauden päästä ja toiselta kolmen kuukauden päästä. Suuren suuria summia tässä ei tienata: saan pankilta tästä hyvästä yhteensä noin 30 € korkoja käteen verojen jälkeen. Tässä tilanteessa, kun en tarvitse rahoja juuri nyt, mutta muutaman kuukauden päästä tarvitsen, tämä on mielestäni ihan hyvä paikka rahojen säilytykseen. Onhan muutama kymppikin kotiin päin!

Uuden asunnon osto ja remonttisuunnitelmat ovat tarkentuneet. Myyn sittenkin nykyisen asuntoni, kun ostan uuden, ja en tarvitse siis asuntolainaa (vaihdamme asuntoja tulevan kotini nykyisen omistajan kanssa: hän ostaa minun asuntoni ja minä hänen). Koska minun nykyinen asuntoni on remontoitu ja hänen ei, arvot ovat suunnilleen samat, vaikka toinen onkin kolmio ja toinen kaksio. Rahaa ei siis vaihdu tässä välissä. Saan jatkaa elämää siis ainakin toistaiseksi täysin velattomana.

Remontin aikataulu on varmistunut: remontti alkaa elokuussa, ja muuttamaan pääsemme todennäköisesti lokakuussa. Minulla on siis vielä muutama kuukausi aikaa kerätä remonttirahaa. Voi olla, että jonkin verran joudun myymään sijoituksiani, mutta pitää laskea budjettia tässä vielä tarkemmin. En haluaisi tietenkään tässä tilanteessa myydä sijoituksia, kun kurssivaihtelu on suurta. Harkinnassa on myös pieni remonttilaina. Onneksi tässä on vielä hyvin aikaa suunnitella ja säästää.

Maaliskuun tulot ja menot

Uskallan julkistaa luvut jo tänään, kun en tänään käy kaupassa. Tässä siis listattuna maaliskuun tulot ja menot.

Tulot yhteensä: 2370 €

• palkka (netto): 2170 €
• lapsilisät: 200 €

Menot yhteensä: 2832 €

• asuminen: 495 €
• ruoka, taloustavarat, kosmetiikka ja lääkkeet: 610 €
• ravintolat ja matkustus: 1291 €
• vaatteet: 21 €
• tavarat: 116 €
  
• harrastukset: 0 €
• palvelut: 77 €
  
• suoratoistopalvelut: 12 € (Spotify)
• ammattijärjestö ja muita jäsenmaksuja: 30 €
• hyväntekeväisyys: 10 €
  
• sijoituksiin: 170 €
  

Tulot - menot: -462 

Tässä siis paljastuu syy, miksi jätin helmikuun ylijäämän käyttötilille. Ilman sitä oltaisiin menty reippaasti miinukselle. Maksoin nyt maaliskuussa jo kesälomareissun lähes kokonaan, ja siitä johtuvat korkeat matkustuskulut.

Tässä kuussa mukaan tuli myös aivan uusi kategoria: tavarat. En siis ole hankkinut mitään tavaroita tammi- ja helmikuussa. Nyt ostin omista kuvista teetetyn valokuvakirjan sekä uuden kuukautiskupin ja kestositeitä. Edellinen kuukautiskuppi olikin käytössä yli kymmenen vuotta, ja toivotaan tälle uudelle yhtä pitkää ikää. Kuppi on kyllä kätevä; säästää rahaa ja luontoa! Mutta en käytä sitä öisin, joten siksi tarvitsen myös siteitä.

Ruokakulut olivat jokin verran suuremmat, kuin viime kuussa. Mukaan osui uusien kosmetiikkatuotteiden ostoa: niitä kun ei joka kuussa tarvitse lisää. Vaatteita ostin kaksi kappaletta: puseroita kirpputorilta. Ne ovat päässeet heti aktiiviseen käyttöön. Harrastuksiin ei nyt mennyt rahaa (avaan edellisessä postauksessa sitä, miten harrastan lähinnä ilmaisia asioita). Palveluissa on pelkkä sokerointi. Jäsenmaksuissa on ammattijärjestön lisäksi MLL:n jäsenmaksu, jonka voisi lukea myös hyväntekeväisyyteen, mutta olkoot nyt näin. Lahjoitus Planille ja siirrot lapsille ja rahastoihin rullaavat tavalliseen tapaan.

Parhaat asiat ovat ilmaisia

Vähän erilainen otsikko tähän postaukseen, mutta siitä päästään heti asiaan: Elän mielestäni erittäin hyvää ja mukavaa elämää, varsin vähällä rahalla. Tässä siitä esimerkkejä:

Käytän hyvin paljon kirjaston palveluja. Lukeminen on mielestäni yksi parhaita keinoja rentoutua. Minulla onkin kirjastosta aina monta kirjaa lainassa. Lisäksi lainaan DVD-elokuvia. Kirjastossa on hyvät valikoimat. Toki uusimpia teoksia joutuu odottamaan, mutta varaamalla saa luettavaksi tai katsottavaksi haluamansa enemmin tai myöhemmin. En maksa mistään muusta suoratoistopalvelusta kuin Spotifysta, koska pidän podcastien ja musiikin kuuntelusta. Välillä on siitäkin ollut ilmainen versio käytössä, mutta musiikin kuuntelu on minulle niin tärkeää, että maksan siitä, että saan kuunnella mitä haluan ja milloin haluan. Kirjaston ansiosta en tarvitse esim. Netflixiä tai äänikirjapalveluita.

Monet muutkin harrastukseni ovat ilmaisia. Harrastan monenlaista liikuntaa. Suosikkilajejani ovat erilaiset jumpat, niin tanssilliset kuin voimaharjoittelutunnitkin. Käyn paikallisen urheiluseuran tunneilla, ja kausikortin olen ostanut ePassilla. Käyn myös uimassa uimahallissa säännöllisesti, ja sinnekin olen sarjakortin ostanut ePassilla. Uimassa käydessä tietysti myös saunon, jolloin kotona ei tarvitse lämmittää saunaa niin usein. Jos työnantajasi tarjoaa ePassi-edun, kannattaa se ehdottomasti hyödyntää. Maksan ePassilla myös käydessäni silloin tällöin esim. kylpylässä tai elokuvissa. Harrastan myös täysin (tai lähes täysin) ilmaisia lajeja (tässä ei ole huomioitu välinekustannuksia, sillä välineet ovat pitkäikäisiä): kävely, pyöräily ja talvella myös hiihto. Kesällä käyn ahkerasti läheisen urheilukentän kuntoportaissa.

Olen pyrkinyt siihen, että arkeni on niin mukavaa, etten tarvitse siitä kaukomatkoja palautuakseni. Oma elämä kotona on jo sekin palauttavaa. Nautin pienistä asioista: teekupillisista viikonloppuaamuisin ja arki-iltaisin, kauppareissuista, joista teen hävikkilöytöjä, leivontatuokioista teinien kanssa, kävelylenkeistä ystävien kanssa, hyvästä itsetehdystä ruoasta, pitkistä yöunista... Oman elämän tärkeät asiat ovat kaikki tässä ja nyt ja lähellä. Asun melko pienellä paikkakunnalla ja sielläkin paikassa, josta pääsen kävellen lähes kaikkialle, minne haluan mennä. Olen siis rakentanut arkeni sellaiseksi, että se on juuri minulle sopivaa ja mukavaa varsin pienellä rahalla. Elämä on valintoja: kaikkea ei voi saada, ainakaan yhtäaikaa. Valitse tärkeimmät!

Sijoitusvarallisuus (maaliskuu 2025):

Käteinen: 10000 €

Rahastot ja osakkeet yhteensä: 29654 € (+431 €)

Yhteensä: 39654 € (+431 €)

 Tällä kertaa Suomi-osakkeet ovat nousseet ja maailma-rahasto taas on laskenut. Onneksi on hajautusta!

Bonusvinkkinä: luen edelleen blogeja mielummin, kuin selaan somea. Blogeista olen saanut paljon innostavia ajatuksia ja oppinut uutta. Joskus kun löytyy jokin uusi kiinnostava blogi, saatan lukea sen kokonaan alusta loppuun saakka, vaikka siihen menisi jopa kuukausia! Sillä teen toki muutakin, kuin luen blogeja. Suosikkibloggajiani ovat muuten Omavaraisuushaaste, Osinkoinsinööri, Rahapuun alla, Rahamedia, Glendora ja raha, Isyysvapaa ja Leppoistajan lokikirja. Kiitos teille ja kaikille muillekin talousbloggareille!

Helmikuun tulot ja menot

Tässä listattuna helmikuun tulot ja menot.

Tulot yhteensä: 2370 €

• palkka (netto): 2170 €
• lapsilisät: 200 €

Menot yhteensä: 1278 €

• asuminen: 506 €
• ruoka, taloustavarat, kosmetiikka ja lääkkeet: 422 €
• ravintolat ja matkustus: 19 €
• vaatteet: 0 €
• harrastukset: 5 €
• palvelut: 128 €
  
• suoratoistopalvelut: 12 € (Spotify)
• ammattijärjestö ja muita jäsenmaksuja: 6 €
• hyväntekeväisyys: 10 €
  
• sijoituksiin: 170 €
  

Tulot - menot: +1092 €

Tuloissa ei helmikuussa ollut mitään ylimääräistä. Asumisen kuluissa on vastike, vesimaksut, sähkön siirto ja kulutus sekä puhelin ja netti. Palveluissa on sokerointi ja tyttären kampaamokäynti. Jäsenmaksuissa on pelkkä ammattijärjestön jäsenmaksu. Lasten kuluja en ole erotellut erikseen, vaan ne ovat luvuissa sisällä. Hyväntekeväisyys on säännöllinen kuukausilahjoitus Planille. Sijoituksissa on paitsi omat sijoitukseni rahastoihin (150€), myös kuukausisäästöt lapsille.

Helmikuu sisälsi pelkkää peruselämistä kotona kolmen hengen voimin (minä ja kaksi lastani, kolmas lapseni elää jo omillaan). Ei voi sanoa, että pelkkää arkea, kun talvilomaakin tässä on vietetty. Lomaa vain vietettiin tällä kertaa kotona. On hyvä nähdä aukikirjoitettuna se, minkä jo tiesinkin: peruselämiseni kulut ovat tällä hetkellä varsin pienet. Kun perusarjesta jää hyvin rahaa säästöön, se mahdollistaa rahan suuntamisen vahvasti joko sijoituksiin (kuten viime vuonna) tai elämänlaadun parantumiseen esimerkiksi matkustamalla tai remontoimalla (joita molempia on tänä vuonna tiedossa). Toki ihannetilanteessa tapahtuu molempia: monipuolisia sijoituksia ja välillä vähän luksusta arkeen!

Laitankin tähän jo muistutusta itselleni, että ensi kerralla voisin kirjoittaa siitä, mitä ilmaisia ja hyvin edullisia juttuja teen elämänlaadun parantamiseksi. Ei panostaminen elämään aina vaadi suuria rahasummia. Siitä olen kirjoittanut jo aiemmin, mutta aina voi tätä teemaa kerrata ja syventää.

Kohti osinkokevättä

Pyrin tänä vuonna seuraamaan kulutustani tarkasti, ja raportoin siitä kuukausittain. En kuitenkaan sisällyttänyt seurantaan osinkotuloja, ja tässä syy: saan osinkoja osakesäästötilille, ja kunhan niitä ei nosta tililtä pois, niistä ei mene veroja. Näin saan parhaan hyödyn irti korkoa korolle -ilmiöstä. Tammikuussa sain osinkoja Keskolta, ja ne eivät siis näkyneet tammikuun tuloissa.

Tänä vuonna en laita osakesäästötilille ollenkaan lisää uutta rahaa, vaan ostan lisää osakkeita vain sinne maksetuilla osingoilla. Kunhan kevään isoimmat osinkopotit on maksettu, on aika ostaa lisää osakkeita. Minulla on nyt Keskon lisäksi Nordeaa, Sampoa ja Mandatumia salkussani. Ne kaikki maksavat osinkoja: Kesko ja Nordea maaliskuussa, Sampo huhtikuussa ja Mandatum toukokuussa. Ostan siis viimeistään toukokuussa lisää osakkeita.

Suomalaiset pitävät osingoista! Mutta aina firman ei ole kannattavaa maksaa tulostaan ulos vaan sijoittaa kasvuun. En siis pitäisi salkussani pelkkiä perinteisiä osingonmaksajia. Aion jatkossakin panostaa enemmän rahastoihin. Osakesäästötilillä pidän näitä perinteisiä osingonmaksajayhtiöitä verohyödyn vuoksi. Nyt kun siellä on hyvä alkupotti, annan sen kertyä pikkuhiljaa suuremmaksi (osinkojen ansiosta) ja säännölliset kuukausisäästöt menevät arvo-osuustilillä rahastoihin. Ehkä sitten joskus kun tulevan asunnon remontti on ohi ja suuremmat säästöt ovat taas itselleni mahdollisia, voin laittaa lisää omaa rahaa myös osakesäästötilille.

Sijoitusvarallisuus (helmikuu 2025):

Käteinen: 10000 €

Rahastot ja osakkeet yhteensä: 29223 € (+1496 €)

Yhteensä: 39223 € (+1496 €)

Ompas nyt ollut nousua. Omaa rahaa siitä on vain 150 €. On kyllä kannattanut alkaa sijoittamaan!

Tammikuun tulot ja menot

Ajattelin tänä vuonna kokeilla tehdä kuluseurantaa kuukausittain. En ole elämässäni koskaan juurikaan budjetoinut menoja, vaikka se olisi toki hyödyllistä. Minulla on jo pitkään ollut säästäjän ja sijoittajan mindset, joten kulutus on pysynyt maltillisena ilman budjetointiakin. Nyt kuitenkin otan askeleen eteenpäin sijoittajana ja seuraan tarkemmin, mihin raha menee. Tässä siis tammikuun tulot ja menot:

Tulot yhteensä: 2432 €

• palkka (netto): 2170 €
•  lapsilisät: 200 €
• tilikorkoja viime vuodelta: 32 €
• muut: 30 €

Menot yhteensä: 2387 €

• asuminen: 496 €
• ruoka, taloustavarat, kosmetiikka ja lääkkeet: 668 €
• ravintolat ja matkustus: 459 €
• vaatteet: 160 €
• harrastukset: 27 €
• palvelut: 240 €
  
• suoratoistopalvelut: 12 € (Spotify)
• ammattijärjestö ja muita jäsenmaksuja: 145 €
• hyväntekeväisyys: 10 €
  
• sijoituksiin: 170 €
  

Tulot - menot: +45 €

Muissa tuloissa on rahalahja. Asumisen kuluissa on vastike, vesimaksut, sähkön siirto ja kulutus sekä puhelin ja netti. Palveluissa on kampaamokäynti ja sokerointi. Jäsenmaksuissa on Suomen vuokranantajien sekä osakesäästäjien vuosijäsenmaksut, jotka maksetaan aina tässä vuoden alussa. Lasten kuluja en ole erotellut erikseen, vaan ne ovat luvuissa sisällä, eli esimerkiksi vaatekulut eivät ole pelkästään omiani. Olimme koko perhe reissussa vuoden vaihteessa, joten matka- ja ravintolakulut olivat aika suuret ja lapsillekin ostelin reissussa enemmän asioita itse, vaikka he kotona arjessa tekevät esimerkiksi vaatehankinnat pitkälti omilla rahoillaan. Hyväntekeväisyys on säännöllinen kuukausilahjoitus Planille. Sijoituksissa on paitsi omat sijoitukseni rahastoihin (150€), myös kuukausisäästöt lapsille.

Olipa tämä mielenkiintoista! Kuluja oli paljon, mutta silti tulot kattoivat menot juuri ja juuri. Ylimääräisiä säästöjä ei nyt tullut: pieni ylijäävä osuus jää käyttötilille. Tästä on hyvä jatkaa kuluseurantaa, kun on nyt jotain, mihin verrata!

Vuoden 2025 tavoitteet

Hyvää alkanutta vuotta!

Tämän vuoden rahalliset tavoitteet:

- Sijoittaa uutta rahaa 150 € kuussa rahastoihin (100€ Nordea maailma passiivinen B kasvu, 50€ Nordea eurooppalaiset tähdet kasvu), eli yhteensä 1800 € vuoden aikana

-Sijoittaa osakkeisiin osakesäästötilille tulevat osingot (uusi sijoituskohde: Elisa)

Tämän vuoden muut tavoitteet:

-Ostaa isompi asunto ja remontoida se, jättää nykyinen asunto vuokralle

Tuo muut tavoitteet siis selittää sen, miksi monen hyvän sijoitusvuoden jälkeen kuukausittain sijoittamani summa pienenee merkittävästi. Minulla on jo tiedossa uusi asunto, jonka ostan, mutta menee ainakin kesään, ennen kuin asunnon vaihto konkretisoituu. Tässä on siis kesään asti aikaa säästää remonttikassaa. Joudun remontin vuoksi myös myymään sijoituksiani ensimmäistä kertaa sen jälkeen, kun olen sijoittamisen aloittanut. Tarkoituksenani on ottaa lainaa asunnon ostoa varten, mutta kattaa remonttikulut itse omista säästöistäni. Ensimmäisenä myyntilistalla on suomirahastot. Toivon, että en joudu myymään kaikkia sijoituksiani! Kyseessä on kuitenkin todennäköisesti loppuelämän asunto, joten haluan myös panostaa remonttiin, enkä vain pihistellä. Seuraan projektia täällä blogissa, kunhan asia on ajankohtainen.

Sijoitusvarallisuus (tammikuu 2025):

Käteinen: 10000 €

Rahastot ja osakkeet yhteensä: 27727 € (+1155€)

Yhteensä: 37727 € (+1155€)

Nyt on ollut mukavasti nousua.

Minua kiinnostaisi tehdä tarkempaa budjettia ja kuluseurantaa tänä vuonna, kun vastaan ainoana aikuisena talouteni kaikista tuloista. Ajatus ei ole vielä johtanut tekoihin, mutta ehkä ensi kuussa!

Vuosi paketissa

Jouluvalmistelut alkaa olla tehty, samoin kaikki loppuvuoden ostokset. On aika rauhoittua ja levätä. Ennen sitä tsekkaan joulukuun tilanteen sekä sen, miten vuoden tavoitteet toteutuivat. Joulukuussa on tullut paljon miinusta, mutta eipä se haittaa, sillä sain taas ostettua rahastoja halvemmalla. Ihan aina ei mennä ylöspäin.

Sijoitusvarallisuus (joulukuu 2024):

Käteinen: 10000 €

Rahastot ja osakkeet yhteensä: 26572 € (-384€)

Yhteensä: 36572 € (-384€)

Tälle vuodelle minulla oli kolme tavoitetta:

-ostaa rahastoja joka kuussa 300 eurolla, eli yhteensä vuoden aikana 3500 eurolla (koska tammikuussa meni satanen vähemmän)

-ostaa suoria osakkeita vähintään 5000 eurolla vuoden aikana (tonnin erissä, ostolistalla ovat ainakin Nordea, Kesko ja Sampo)

-eli sijoittaa uutta rahaa ainakin yllämainitut 8500 €

 

Nämä kaikki tavoitteet toteutuivat. Osakkeita ostin yhteensä 8000 eurolla + osakesäästötilille kertyneillä osingoilla. Talon myynnin ansiosta rahaa sijoitettavaksi oli enemmän kuin olin osannut arvioida. Sijoitin siis uutta rahaa yhteensä 11500 €! Tämä oli siis oikein hyvä sijoitusvuosi!

 

Nyt kun saan osinkoja, seuraan myös vuosittaista osinkokertymää. Sijoitan kaikki osingot takaisin osakkeisiin, mutta on kiinnostavaa seurata, kuinka paljon niitä vuodessa saan. Olen saanut osinkoja:

 

2023: 136 €

2024:  153 €

Suunta on siis ylöspäin!

Tammikuussa palataan uusien tavoitteiden kera. Oikein rentouttavaa joulunaikaa!

 

 

Säästökuurilla

Rahankäyttöni on ollut nyt syksyllä jotenkin tavallista huolettomampaa, ja toisaalta olen saanut useita ylimääräisiä laskuja. Niinpä päätin marraskuussa olla pitkästä aikaa tiukemmalla säästökuurilla. Tämä siksi, että joulun ylimääräiseen rahanmenoon olisi varaa ilman, että tarvitsee kajota säästöihin. En nyt marraskuussa ostele mitään muuta, kuin kaupasta ruokaa ja kodin käyttötavaraa, ja ruoatkin on taas olleet tavallista edullisempia: mm. kasvissosekeittoa, riisipuuroa, kaali-soijarouhelaatikkoa ja itse tehtyä pizzaa.

Lisäksi olen hyödyntänyt aktiivisesti alelaputettuja tuotteita: esimerkiksi en ole pariin viikkoon ostanut yhtään normaalihintaista leipää. Pakastan leivät kotona ja otan niitä sulamaan tarpeen mukaan, niin ne pysyvät hyvinä. Turhaa sokeria välttelen. Herkuiksi riittää hedelmät ja jos oikein makeanhimo iskee, niin maustamaton jugurtti pähkinöiden ja hunajan kera. Onneksi on näitä pihistelytaitoja olemassa, kun niitä voi sitten tarvittaessa ottaa käyttöön!

Olen jo ostanut melkein kaikki joululahjat, mutta joulukuun ruokalasku tulee olemaan suuri juhlakauden vuoksi, ja siihen haluan varautua jo nyt. Nyt maistuu tavalliset arkisapuskat, kun tietää, että jouluna herkutellaan.

Otin myös kirppispöydän tähän kuun loppuun ja aion myydä mm. ylimääräisiä joulukoristeita. Yhtään koristeita ei tarvitse tänä(kään) vuonna hankkia lisää.

Sijoitusvarallisuus (lokakuu 2024):

Käteinen: 10000 €

Rahastot ja osakkeet yhteensä: 26956 € (+280€)

Yhteensä: 36956 € (+280€)

Tämän vuoden tavoitteista puuttuu enää joulukuun siirto rahastoihin (300€) ja se toteutuu kyllä. Tämän vuoden tavoitteet ylittyvät. Niistä lisää joulukuun postauksessa. Samalla mietin myös uusia tavoitteita ensi vuodelle.

Elämää ilman autoa

Syyskuu oli niin kiireinen, että kuukauden blogiteksti jäi kirjoittamatta. Muistin asian oikeastaan vasta lokakuun puolella, ja päätin odottaa saman tien lokakuun puoliväliin saakka, ennen kuin kirjoitan taas. Täällä ollaan siis yhä, vaikka ensimmäistä kertaa koko blogin historian aikana postausväli venyi näin pitkäksi.

Sijoitusvarallisuus (lokakuu 2024):

Käteinen: 10000 €

Rahastot ja osakkeet yhteensä: 26676 €

Yhteensä: 36676 € (+1554€)

Nettipankkini ei näytä enää rahastojen ja osakkeiden arvojen summia erikseen, joten en minäkään jaksanut niitä erikseen ynnäillä. Mennään tällä yhteisarvolla.

Olen miettinyt käteisvarojen pienentämistä. Tämä liittyy myös siihen, että haaveilen hieman suuremmasta asunnosta. Voi olla, että joudun realisoimaan sijoitusvarallisuuttani, jos alan toteuttaa tätä haavetta. Se lienee ajankohtaista aikaisintaan ensi vuonna.

Otsikon aiheeseen: olen päättänyt elää tämän talven ilman autoa, ainakin ensi kesäkuuhun asti. Säästöjä tulee todella paljon: ei bensakuluja, vakuutusmaksuja tai huoltokustannuksia. Arki ilman autoa vaatii hieman viitseliäisyyttä, mutta onnistuu nyt kun asun kävelymatkan päässä kaupoista ja koulu- ja työpaikasta. Tähän asti olen tehnyt ruokaostokset pyörällä. Talvella aion käyttää ruoan kotiinkuljetuspalvelua. Autottomuus on myös ekologista; tämä tieto auttaa minua sietämään pieniä autottoman arjen hankaluuksia. Toisaalta eipä tarvitse tehdä mitään autoon liittyviä tylsiä puuhia, kuten tankkaus, siivous tai ikkunoiden puhdistus. Tämä ei ole pysyvä ratkaisu, vaan talven yli kestävä kokeilu. Ehkä sitten, kun loputkin lapset muuttavat pois, pärjään pysyvästi ilman autoa.

Uudenlaista arkea

Tästä kesästä on voinut nauttia edullisesti omassa kodissa. Ihanaa kesäkeliä on riittänyt jo pitkälle elokuun puolelle, ja vieläkin se jatkuu. Olen kesän lapsi, lataudun auringossa ja lämmössä. Olenkin ollut todella kiitollinen näistä säistä ja siitä, että olen voinut viettää lomaa omassa pienessä kodissani ja varsinkin sen terassilla. Nyt pikkuhiljaa alan kuitenkin palailla arkeen.

Sijoitusvarallisuus (elokuu 2024):

Käteinen: 10000 €

Rahastot yhteensä: 14905 € (-82 €)

Osakkeet yhteensä: 10217 € (+2401 €)

Yhteensä: 35122 € (+2319€)

Rahastoissa mennään näköjään taas alamäkeä. Osakkeet sen sijaan ovat pitkästä aikaa nousseet. Ei toki noin paljon, vaan ostin veronpalautuksilla Mandatumia kahdella tonnilla. Osuin kerrankin hyvään ostopaikkaan, kun oston hetkellä oli jokin hetkellinen kuoppa kurssissa. En ajoita osakeostoja oikeastaan mitenkään, koska minulla ei ole siihen osaamista. Ostan, jos minulla sattuu olemaan ylimääräistä rahaa. Rahastoja ostan onneksi säännöllisesti, niin niitä ostoja ei tarvitse edes yrittää ajoittaa mitenkään. Ajallinen hajautus toimii välillä edukseni ja välillä ei, mutta keskimäärin homma toimii riittävän hyvin.

Olen ostanut tämän vuoden aikana osakkeita jo 8000 eurolla, kun tavoite oli ostaa niitä vuoden aikana 5000 eurolla. Miksi näin paljon enemmän? En osannut vuoden alussa ennustaa, että myisimme talon ja saisin veronpalautuksia. Odottamattoman ylimääräisen rahan laitan mielelläni sijoituksiin tuottamaan minulle lisää rahaa pitkässä juoksussa. Näillä näkymin en osta osakkeita enää tämän vuoden aikana. Näyttää, että tämän vuoden rahalliset tavoitteet toteutuvat erinomaisesti.

Takaisin otsikkoon: arki on alkanut sujumaan mukavasti pienessä kodissa. Kotitöitä on vähemmän, kun on pienemmät neliöt ja vähemmän asukkaita. Vähemmän siivoamista, vähemmän pyykkiä, vähemmän ruoan kantamista kotiin ja vähemmän ruoanlaittoa. Aikaa itselle on merkittävästi enemmän kuin ennen, ja olen käyttänyt sen liikkumalla ja lukemalla enemmän. Omaan hyvinvointiin kannattaa aina panostaa. Rahaakin säästyy, kun pieneen kotiin ei voi tehdä turhia heräteostoja. Itse asiassa karsin nykyistäkin tavaramäärää edelleen vähemmäksi. Karsiminen tuntuu puhdistavalta ja innostavalta. Se on tosin edennyt hyvin hitaasti hyvien säiden vuoksi, kun olen ollut mielummin ulkona. Mutta eipä tässä ole mihinkään kiire. Syksyllä maltan varmasti olla sisälläkin taas ihan riittävästi. Nyt on aika ladata akkuja aurinkoenergialla niin kauan, kuin voi.

Muutto pieneen kotiin

Kiireisen kesäkuun jälkeen olen päässyt nyt heinäkuussa nauttimaan lomasta (kotona, mutta kuitenkin). Muutto omakotitalosta kaksioon ei ollut mikään ihan helppo urakka. Luulin olevani minimalisti, mutta kyllä muutto todisti luulon vääräksi. Nyt kaksiossa asuvana olen jo lähempänä minimalistia. Jännästi sitä turhaa tavaraa vain kertyy, kun tilaa on. Nyt ei ylimääräistä tilaa ole yhtään. Olemme viihtyneet silti yllättävän hyvin. Toki meitä asuu tässä vain kolme henkeä, kun talossa meitä asui viisi. Kotitöiden määrä on vähentynyt merkittävästi. Saan tämän pikkukodin siivottua alle puolessa siitä ajasta, mikä ennen meni viikkosiivoukseen. Pienen kodin hyötyjä!

Muutossa myimme, lahjoitimme ja kierrätimme valtavan määrän turhaa tavaraa ja vaatetta. Myyntituloja kertyi noin 260 euroa. Lisäksi olin jemmannut rahaa lomailua varten, mutta kovin kalliita lomia ei tehdäkään. Niinpä päädyin ostamaan osakkeita. Ostin Sampoa kahdella tonnilla. Tässä tilanne:

Sijoitusvarallisuus (heinäkuu 2024):

Käteinen: 10000 €

Rahastot yhteensä: 14987 € (+499 €)

Osakkeet yhteensä: 7816 € (+1765 €)

Yhteensä: 32803 € (+2264€)

Rahastot porskuttaa menemään, osakkeet laskettelee. Rahastoihin sijoittaminen näyttäisi olevan järkevämpää kuin tekemäni osakepoiminnat. Harmi vain, että sellainen sijoittaminen olisi paljon tylsempää! Ostan jatkossakin molempia.

Saan ensi kuussa veronpalautuksia, ja aion tehdä niiden avulla vielä yhden suoran osakehankinnan tänä vuonna. Tämän vuoden tavoitteeni ylittyvät, ja pohdin ensi kerralla, mistä se johtuu. Mietin myös lisää pienen kodin hyötyjä taloudellisesta näkökulmasta.

Mutta nyt jatkan lomailua!

Osakeostoja

Sain viimein aikaiseksi ostaa osakkeita. Talokaupoista minulla jäi yli 2000 €, ja ostin sillä (ja tilille kertyneillä osingoilla) Keskoa. Kesäkuun palkassa oli mukana lomarahoja, ja ostin niiden avulla 2000 eurolla Nordeaa. Ja nämä eivät ole mitään suosituksia, vaan minun valintoja. Joku muu olisi voinut tehdä parempia valintoja, minä halusin näitä osakkeita.

Sijoitusvarallisuus (kesäkuu 2024):

Käteinen: 10000 €

Rahastot yhteensä: 14488 € (+206 €)

Osakkeet yhteensä: 6051 € (+4009 €)

Yhteensä: 30539 € (+4215€)

 

Jee, pääsin uudelle kymppiluvulle!

Minulla on käteistä juuri nyt enemmänkin, mutta se odottaa kesälomaa ja reissuja. Vuokrasimme taas oman kotimme vajaan viikon ajaksi, ja siitä tulleella rahalla voin kattaa kesälomakuluja. Niinpä pystyin sijoittamaan lomarahani.

Tämän kuun loppu menee muuttaessa. Kirppispöytä on taas varattuna, ja sieltä tulee myös vähän ylimääräisiä roposia tilille kuun vaihteessa. Pienempään kotiin muuttaessa joutuu tavaroita karsimaan aika paljon: osa myydään, osa lahjoitetaan ja osa kierrätetään jätteenä. Minimalisti minussa iloitsee tästä tavaramäärän vähenemisestä!

Heinäkuun postauksen kirjoitankin uudessa kodissa. Aurinkoista kesää!

Velaton nainen

Nyt on saatu talosta rahat tilille ja velat on maksettu pois. Luvuissa tapahtuu siis suuria muutoksia. Jatkossa en seuraa velkojen lyhenemistä, kun niitä ei enää ole! Keskityn seuraamaan sijoitusvarallisuuteni kehittymistä, mutta teen vielä viimeisen päivityksen vanhalla mallilla.

Varat (toukokuu 2024):

Asunto-osake 64000 €

Tontti 25000 €

Puskuritili: 10000 €

Rahastot yhteensä: 14282 € (+1132 €)

Osakkeet yhteensä: 2042 € (+76 €)

Yhteensä: 115324 €

Velat (toukokuu 2024):

Talolaina (oma osuus): 0 € (-96090 €)
Sijoitusasuntolaina:  0 € (-35507 €)

Yhteensä: 0€ (-131597 €)

Laskennallinen varallisuuteni putosi, mutta kiinteistöjen arvojen arviointihan ei ole tarkkaa. Nyt varallisuuteni on helpommin ja luotettavammin laskettavissa. Itse asiassa aion jatkossa seurata vain sijoitusvarallisuuteni kehittymistä, sillä tuosta sijoitusasunnosta tulee minulle oma koti, eikä sitä ihan noin vain rahaksi vaihdeta, sillä kyllähän ihminen tarvitsee katon päänsä päälle! Sitä paitsi oma asunto ei tuota. Joten tässä sijoitusvarallisuuteni:

Käteinen: 10000 €

Rahastot yhteensä: 14282 €

Osakkeet yhteensä: 2042 €

Yhteensä: 26324 €

Ja tuota lukemaa seuraan jatkossa. Itse asiassa ostan osakkeita heti ensi viikolla, kun talokaupoista jäi velkojen maksun jälkeen pari tonnia yli, mutta tähän kirjaukseen osto ei vielä ehtinyt. Ompahan mukavia lukemia ensi kerralla.

Kaikki tämä muuttoon liittyvä säätäminen on vienyt aikaa, joten en kirjoittele nyt enempää. Olo on ihmeellisen kevyt velattomana. Moni voisi kokea, että elintasoni laski, kun muutan paljon pienempään asuntoon, mutta minulle tämä on iso parannus elämänlaatuun. Arvostan omaa aikaa ja vapautta enemmän, kuin materiaa ympärilläni.

Aurinkoista kesää!

Myytiin talo

Otsikon mukaisesti: talo meni kaupaksi viikossa. Tosin virallisesti omistusoikeus ei ole vielä siirtynyt: odottelemme, että ostaja varaa kaupantekotilaisuudelle ajan. Myyntihinnaksi on sovittu 279000 €, joka on siis tonnin vähemmän, kuin arvioni talon arvosta. Aika lähelle olin osannut talon arvon arvioida. Varallisuuteni laskee jonkin verran, kun tuosta pitää vähentää vielä välittäjän palkkio. Tähän huhtikuun kirjaukseen uudet lukemat eivät vielä ehtineet (paitsi korjasin talon arvon vastaamaan myyntihintaa), mutta tämä kuitenkin tiedoksi jo nyt.

Varat (huhtikuu 2024):

Talo (oma osuus) 139500 € (-500 €)

Sijoitusasunto 64000 €

Tontti 25000 €

Puskuritili: 10000 €

Rahastot yhteensä: 13150 € (+59 €)

Osakkeet yhteensä: 1966 € (-34 €)

Yhteensä: 253616 € (-475 €)

Velat (huhtikuu 2024):

Talolaina (oma osuus): 96090 € (-371 €)
Sijoitusasuntolaina:  35507 € (-225 €)

Yhteensä: 131597 € (-596 €)

 

Varallisuus (varat - velat): 122019 € (+121 €)

 

Talokaupan jälkeen minusta tulee täysin velaton. Olen ajatellut, että seuraan jatkossa vain sijoitusvarallisuuteni kehittymistä: tulen asumaan velattomassa omassa asunnossa, mutta kun jossain on joka tapauksessa asuttava, enkä aio sitä myydä, en ota sitä laskelmaani mukaan.

 

Muutto on edessä heinäkuussa. Olen alkanut karsia ja myydä turhia tavaroita. Pientä lisätienestiä siis kertyy, mutta olen toisaalta joutunut maksamaan tavallista enemmän erinäisiä laskuja viime aikoina. Pyrin kuitenkin siihen, että säästötiliin minun ei tarvitse nyt kajota, ja siinä ylimääräiset tulot ovat auttaneet. Muutan kahden lapsen kanssa kaksioon, joten karsintaa on tehtävä paljon! Kirjoittelen myöhemmin asumisesta pienessä kodissa. Juuri nyt minimalistiminäni iloitsee tästä uudesta mahdollisuudesta elää jatkossa yksinkertaisempaa arkea ja elämää. Velattoman olo on aika huoleton kaikkien synkkien talousuutisten keskelläkin.

 

Aurinkoista kevättä!