Marraskuu 2023 - säästölinjalla

Marraskuu on sujunut tähän asti tiukasti budjetissa. Sen ansiosta olen saanut paljon säästöjä aikaan. Tämän vuoden tavoitteiden toteutuminen alkaa näyttää todennäköiseltä, jos ei mitään ihmeellistä tapahdu. Tuntuu hienolta, kun taloudellinen tilanne paranee koko ajan. En käsitä, miten en nuorempana ollut rahasta yhtään kiinnostunut! No parempi myöhään, kuin ei milloinkaan. Jotkut eivät kiinnostu rahasta koko elämänsä aikana, ja silloin tienestit erittäin helposti vain valuvat jonnekin arkeen ja varsinkin juhlaan. Ei ne suuret tulot, vaan pienet menot merkitsevät.

En silti koe, että jäisin paitsi mistään tärkeästä, vaikka säästän ison osan tuloistani. Olen vain karsinut kaikki turhat kulut pois. Se, mikä on minulle turhaa, on jollekin toiselle tärkeää ja päinvastoin. Siksi kannattaa miettiä, mikä on itselle tärkeää. Minä esimerkiksi en käytä juuri mitään kauneuspalveluita eli en käy kosmetologilla ja kampaajallakin käyn vain kerran vuodessa. Joku toinen ei voisi ajatellakaan tällaisia valintoja, eikä tarvitsekaan. Minulle tämä sopii.

Kaikki lähtee siitä, että tunnistaa, millaista elämää minä tahdon elää ja tekee sitten valintoja sen mukaan, että pääsee tavoittelemaansa. Itse opin tämän Marie Kondon kirjoista ja konmarituksen myötä; joku muu saa samat opit jostain muualta. Elämä ja ihminen myös muuttuu koko ajan, joten ajatuksia täytyy silloin tällöin päivittää. Hyvinvointiani on merkittävästi parantunut oivallus siitä, että päätän itse, mikä on minulle hyväksi, eikä minun tarvitse miettiä, mitä muut minusta ajattelevat. Sitä paitsi useimmat meistä eivät edes ehdi ajatella muiden valintoja: kyllä omassa elämässä on tarpeeksi miettimistä!

Varat (marraskuu 2023):

Talo (oma osuus) 140000 €

Sijoitusasunto 64000 €

Tontti 25000 €

Puskuritili: 5000 €

Säästötili: 4000 € (+2000 €)

Rahastot yhteensä: 10732 € (+622 €)

Osakkeet yhteensä: 1934 € (+117 €)

Yhteensä: 250666 € (+2739 €)

Velat (marraskuu 2023):

Talolaina (oma osuus): 97953 € (-368 €)
Sijoitusasuntolaina:  36638 € (-224 €)

Yhteensä: 134591 € (-592 €)

 

Varallisuus (varat - velat): 116075 € (+3331 €)

 

Pitkästä aikaa rahastoissa ja osakkeissakin on nousua.

 

Pian on jo taas joulukuu ja aika katsastaa mennyttä vuotta ja suunnitella tulevaa. Taloudellinen tilanne näkyy kehittyvän mallikkaasti. Olisi ehkä aika pohtia ihan uudenlaisia tavoitteita. Siitä lisää ensi kerralla.

Lokakuu 2023 - minimalisti säästää

Arki on ollut varsin kiireistä, ja kirjoituksen julkaisu vähän venyi, mutta tässä tämä nyt tulee. Jos olisin saanut aikaiseksi kirjoittaa tämän muutama päivä sitten, luvut olisivat paljon parempia. Nyt on ollut aika lailla taas laskua rahasto- ja osakerintamalla. Sain kuitenkin säästöön rahaa pitkästä aikaa, joten se paikkaa lukuja paremmiksi. Tavoitteena olisi saada säästötilille 5000 € vuoden loppuun mennessä, ja siitä puuttuu vielä 3000 €. Haastavaa on, mutta yritetään! Onneksi kuukausisijoitukset rahastoihin ainakin onnistuvat tavalliseen tapaan 250 € kuussa.

Varat (lokakuu 2023):

Talo (oma osuus) 140000 €

Sijoitusasunto 64000 €

Tontti 25000 €

Puskuritili: 5000 €

Säästötili: 2000 € (+1000 €)

Rahastot yhteensä: 10110 € (-112 €)

Osakkeet yhteensä: 1817 € (-140 €)

Yhteensä: 247927 € (+748 €)

Velat (lokakuu 2023):

Talolaina (oma osuus): 98321 € (-372 €)
Sijoitusasuntolaina:  36862 € (-226 €)

Yhteensä: 135183 € (-598 €)

 

Varallisuus (varat - velat): 112744 € (+1346 €)

 

Otsikon aiheeseen: olen minimalisti. En haali ympärilleni tavaraa, vaan laitan sitä jatkuvasti kiertoon. Kolmen lapsen äitinä omakotitalossa elellessä tavaraa talossa riittää, vaikka en itse sitä hankikaan. En shoppaile ja pyrin kohtuulliseen kulutukseen. Se jos mikä säästää minulle valtavasti rahaa. Jos jotain tarvitsen, pyrin senkin hankkimaan käytettynä. Tällainen säästeliäs ja ekologinen elämäntapa tuo minulle valtavasti iloa ja mielenrauhaa - ja niitä säästöjä. Palkkani ei ole mitenkään erityisen suuri, varmaan aikalailla keskiverto palkansaajan lukemissa. Suuret säästöprosentit onnistuvat sen ansiosta, etten ostele juuri mitään muuta, kuin ruokaa ja kodin kulutustavaraa, ja sitäkin mahdollisimman vähän ja edullisesti. Myös lapset ovat tottuneet siihen, että hankinnat pyritään tekemään ensisijaisesti käytettyinä, vaikka meillä varaa olisikin ostaa uutta. Jos ostaisin kaupasta uutena kaiken tarvitsemamme, ei minulla syntyisi näin paljon säästöjä.

Jouluun on pari kuukautta aikaa. Minulla on nyt jo jemmassa paljon lahjahankintoja: tavaroita, joita vuoden mittaan on tullut vastaan edullisesti tai ilmaiseksi. Suosin käytettyä myös lahjahankinnoissa: kirjoja, vaatteita ja leluja voi hyvin lahjoittaa eteenpäin käytettyinäkin, ainakin omassa tuttavapiirissäni, onneksi! Näitä täydennän sitten hävikkiruokakauppojen edullisilla herkuilla. Ei joulun tarvitse tarkoittaa hurjaa rahanmenoa. 

Haaveilen pienemmän kodin hankkimisesta, kunhan tuota jälkikasvua alkaa muuttaa omilleen. Siihen menee enää korkeintaan pari vuotta. Minimalisti säästää myös siinä, että ei tarvitse suurta kotia, koska tavaraa on vähän. Elämä on valintoja, ja minä haluan saavuttaa rahoillani vapautta, enkä materiaa.

Mihin sinä haluat käyttää rahasi?

Syyskuu 2023 - kymppitonni rahastoissa

Ennustin vuodenvaihteessa, että rahastoissa menee tänä vuonna kymppitonnin raja rikki. Niin meni, mutta aika pitkälle vuotta elettiin, ennen kuin se tapahtui. Tänä vuonna sijoittaja ei ole suuren suuria voittoja tehnyt. Nyt oli pitkästä aikaa suurempi hyppäys ylöspäin. Hiljaa hyvä tulee, vai miten se meni... Jännä nähdä, millaisia lukemia tulee, kunhan nousuun joskus taas lähdetään oikein kunnolla. Sijoitan silti tasaisesti 250 € kuussa rahastoihin, oli suunta mikä tahansa. Nyt nousua oli yli tuplasti tuo määrä. Näyttää ihan mukavalta pitkästä aikaa!

Varat (syyskuu 2023):

Talo (oma osuus) 140000 €

Sijoitusasunto 64000 €

Tontti 25000 €

Puskuritili: 5000 €

Säästötili: 1000 €

Rahastot yhteensä: 10222 € (+575 €)

Osakkeet yhteensä: 1957 € (+62 €)

Yhteensä: 247179 € (+637 €)

Velat (syyskuu 2023):

Talolaina (oma osuus): 98693 € (-367 €)
Sijoitusasuntolaina:  37088 € (-223 €)

Yhteensä: 135781 € (-590 €)

 

Varallisuus (varat - velat): 111398 € (+1227 €)

 

Varsin synkkiä uutisia tulee talousrintamalta jatkuvasti. Korot nousevat yhä, tosin meihin se ei vaikuta, sillä meidät pelastaa korkosuojaus. Rakennusfirmoja menee nurin, mutta meillä vakityöt turvallisesti jatkuvat. Leikkauslistoja pyöritellään, mutta meidän perheemme tilanteeseen niillä tuskin on suuremmin vaikutusta. Ja vaikka olisikin, meille on jo aika mukavasti kertynyt puskuria. Itse asiassa minulla on enemmänkin rahaa säästötilillä kuin tuo tonni, mutta en kirjannut oikeaa summaa tähän seurantaan, sillä joudun siitä ehkä vielä vähän nipistämään. En halua joutua pudottamaan säästötilin summaa ensi kerralla. Muutaman isomman laskun pitäisi tulla vielä ennen vuoden vaihdetta, joten tarkastellaan tilannetta uudelleen myöhemmin.

Syyssateissa syyslomaa odotellessa, mukavaa syksyn jatkoa!

Elokuu 2023 - hajauta, hajauta

Pääsen nyt ensimmäistä kertaa kirjaamaan oman varallisuuteni seurantaraporttia. Kovin häävisti ei ole sijoituksillani mennyt, mutta onneksi varallisuus silti kasvaa, kiitos lainanlyhennysten. Itse asiassa osa rahastoista voi vallan mainiosti (Eurooppa- ja Maailma -rahastot), mutta sijoitukset koti-Suomeen vetävät kokonaisuuden miinukselle. Sijoitusneuvoja en saa enkä voi antaa, mutta ainakin itse olen tyytyväinen siihen, että sijoitan suurimman potin (100€) joka kuussa Maailma-rahastoon, jossa suurimmat sijoitukset ovat amerikkalaisia yhtiöitä. Niillä menee tälläkin hetkellä ihan mukavasti. Eurooppa-rahastoon, Suomi-rahastoon ja Ruotsi-rahastoon menee tällä hetkellä kuhunkin joka kuussa 50€.

Varat (elokuu 2023):

Talo (oma osuus) 140000 €

Sijoitusasunto 64000 €

Tontti 25000 €

Puskuritili: 5000 €

Säästötili: 1000 €

Rahastot yhteensä: 9647 € (-79 €)

Osakkeet yhteensä: 1895 € (+39 €)

Yhteensä: 246542 € (-40€)

Velat (elokuu 2023):

Talolaina (oma osuus): 99060 € (-366€)
Sijoitusasuntolaina:  37311 € (-222 €)

Yhteensä: 136371 € (-588€)

 

Varallisuus (varat - velat): 110171 € (+548€)

Varallisuuteni kasvaa siis vähintäänkin noin 500€ joka kuukausi, riippuen tietysti arvopaperisijoitusten kehityksestä. Nousu voi olla enemmän tai vähemmän, mutta joka tapauksessa varallisuus kehittyy säännöllisesti positiiviseen suuntaan. Jotain on tässä neljän viime vuoden aikana tehty oikein, vaikka varmasti virheitäkin on matkan varrella sattunut. Ehkä olisin vieläkin enemmän voinut keskittää sijoituksiani Amerikan suuntaan. Voi olla, että vuoden vaihteessa viimeistään teen viilauksia suorasijoituksiin. Suomi-rahastoon sijoittamisen voisi tipauttaa pois, koska ostan suoria osakkeita Suomesta, niin nyt tulee ehkä liikaa päällekkäisyyttä.

Kotopuolessa on palailtu arkeen, kouluun ja töihin. Rahastosäästöjen lisäksi muita säästöjä ei nyt syntynyt, sillä muutama ylimääräinen lasku on tulollaan. Kunhan niistä selviän, jäänee taas paremmin rahaa säästöönkin. Ihan joka kuussa ei ylimääräiset säästöt onnistu, mutta kunhan niitä syntyy edes silloin tällöin, eikä varallisuus kutistu, niin suunta on oikea.

Mukavaa loppukesää ja alkavaa syksyä!

Heinäkuu 2023 - mamman varat ja velat

Päätin viimeksi, että tästä eteenpäin seuraan varallisuuden kehittymistä vain omalta osaltani ja jätän mieheni varat ja velat näistä laskuista pois. Tämä selkeyttää tilannetta, sillä meillä on aika pitkälle omat rahat ja olen jo aiemmin jättänyt näistä laskuista pois osan miehen omaisuudesta. Vertailukohdetta ei nyt siis ole, mutta tästä eteenpäin hahmotan paremmin oman varallisuuteni kehittymisen. Seurannasta jäi pois miehen omat omistukset (yrityksen osakkeet) ja jäljelle jäi minun omat varani ja velkani (sijoitusasunto ja rakentamaton tontti ovat minun omaisuuttani, samoin siis sijoitusasuntovelka on vain minun nimissäni).

Varat (heinäkuu 2023):

Talo (oma osuus) 140000 €

Sijoitusasunto 64000 €

Tontti 25000 €

Puskuritili: 5000 €

Säästötili: 1000 €

Rahastot yhteensä: 9726 € (+8 €)

Osakkeet yhteensä: 1856 € (-152 €)

Yhteensä: 246582 €

Velat (heinäkuu 2023):

Talolaina (oma osuus): 99426 €
Sijoitusasuntolaina:  37533 € (-225 €)

Yhteensä: 136959 €

 

Varallisuus (varat - velat): 109623 €

Upeaa, varallisuuteni ylittää maagisen sadan tonnin rajan! Toki tämä on vain arvio, sillä en voi tietää talon ja sijoitusasunnon tarkkaa arvoa. Luulisin, että suuruusluokka on kuitenkin oikein. Tuntuu hurjalta, sillä aloittaessani tämän blogin kirjoittamisen neljä vuotta sitten varallisuuteni oli miinuksella. Sain kaksi ja puoli vuotta sitten perintöä 60000 euroa, joten se on toki vauhdittanut kehitystä merkittävästi. Olen kyllä itsekin tehnyt töitä varallisuuden kertymisen eteen aktiivisesti jo neljä ja puoli vuotta, enkä usko, että perinnöstäni olisi paljoakaan jäljellä ilman aktiivista säästämisen ja sijoittamisen opiskelua. Tästä on hyvä jatkaa eteenpäin!

Tämän vuoden tavoitteena minulla oli sijoittaa rahastoihin ja osakkeisiin 5000 € ja säästää 5000 € tilille. Sijoitukset rullaavat tasaisesti eteenpäin, ja sain viimein aloitettua myös tuon viiden tonnin säästön tavoittelun. Lomakausi on käynnissä, mutta kovin kalliita reissuja ei ole tänä vuonna suunnitteilla. Kotona lomailu on ollut oikein mukavaa ja rentouttavaa, ja paljon olen saanut tehtyä myös kotipuuhia: matot ja ikkunat on pesty, muutenkin taloa siivoiltu ja mansikat on pakastettu. Uimaankin olen kerennyt, samoin lukemaan kirjoja ja metsälenkeille. Hyvä kesä on siis ollut, ja onneksi se vielä jatkuukin jonkin aikaa. Ihanaa kesän jatkoa!

Kesäkuu 2023 - Kiitos korkosuojaus!

Lämmin kesä koitti kylmien viikkojen jälkeen. Olen päässyt jo vähän lomailemaan, ja virallisesti olen lomalla koko heinäkuun. Ihanaa, kun kesää on vielä paljon edessä!

Saamme kesäkuussa ylimääräistä tuloa talon vuokrauksesta 1400 € (pääomatuloja, joista menee vielä vero). Se raha on tarkoitus käyttää lomailuun. Eipä tarvitse tuhlata lomaan palkkarahoja, ainakaan kovin paljoa.

Meilläkin nousi nyt asuntolainan korko. Korkosuojan ansiosta korotus oli vain noin 70€ kuukausierään. Siitä kyllä selviämme helposti. Luin juuri Valeäidin blogista, että heillä korotus kuukausierään oli noin 1300€. Meillä koko kuukausittain menevä lyhennys korkoineen jää tuon alle. Onneksi otimme korkosuojauksen lainaan aikanaan. Toki meillä velan määräkin on aika maltillinen monen pääkaupunkiseudulla asuvan velkamäärään verrattuna. Itse asiassa talolainamme putosi juuri alle 200000 euron! En tiedä, mitä tekisimme tilanteessa, jossa kuukausierä nousisi yli tonnilla. Meidän tuloilla se olisi vaikea paikka. Myydäkö talo, vai mistä rahat? Menisikö talo edes kaupaksi tässä tilanteessa? Ei voi kuin olla kiitollinen siitä, että velkaa ei ole tämän enempää (enää!).

Varat (kesäkuu 2023):

Talo 280000 €

Sijoitusasunto 64000 €

Tontti 25000 €

Yrityksen osakkeet 30000 €

Puskuritili: 5000 €

Rahastot yhteensä: 9718 € (+364 €)

Osakkeet yhteensä: 2008 € (+32 €)

Yhteensä: 415726 € (+396 €)

Velat (kesäkuu 2023):

Talolaina nro 1: 199593 € (-779 €)
Sijoitusasuntolaina:  37758 € (-221 €)

Yhteensä: 237351 € (muutos edelliseen kuukauteen: -1000 €)

 

Varallisuus (varat - velat): 178357 € (+1396 €)

Olen pohtinut, pitäisikö minun laskea varallisuus jatkossa vain omalta osaltani. Nythän tässä näkyy meidän yhteisen taloutemme omistuksia, tosin vain osa, kun miehelläni on muutakin omaisuutta. Voisi selkeyttää seurantaa, jos jatkossa listaisin vain omat varani ja velkani. Summat siinä kyllä pienenevät. Ja en jaksanut alkaa tehdä muutoksia listaukseen tällaisena kuumana kesäpäivänä. Palataan tähän ajatukseen ensi kuussa!

Ihanaa kesää, lomalla tai ilman!

Toukokuu 2023 - Miksi emme maksa lapsille viikkorahaa?

Nyt on ollut aivan tavallinen kuukausi, ei mitään yllätyksiä suuntaan eikä toiseen. Kuukausisijoitukset rahastoihin rullaavat tavalliseen tapaan ja lainat lyhenevät tasaiseen tahtiin. Kesä ja loma alkavat olla jo ovella ja katse kääntyy kesäsuunnitelmiin. Kesällä on rutkasti ylimääräisiä kuluja, mutta onneksi myös lomarahoja ja meidän oman kodin vuokratuloja on tiedossa. Pidän ajatuksesta, että jos on tulossa ylimääräisiä (vapaaehtoisia) menoja, kuten lomamatka, niin niitä ei katetakaan tavallisesta palkkabudjetista vaan etsitään vaihtoehtoisia tapoja tienata lisää. Aina ei tarvitse kaikessa pihistellä, jos varallisuutta on jo kertynyt, mutta miksipä ei hyödyntäisi lisätienestimahdollisuuksia jos niitä on.

Varat (toukokuu 2023):

Talo 280000 €

Sijoitusasunto 64000 €

Tontti 25000 €

Yrityksen osakkeet 30000 €

Puskuritili: 5000 €

Rahastot yhteensä: 9354 € (+242 €)

Osakkeet yhteensä: 1976 € (-93 €)

Yhteensä: 415330 € (+149 €)

Velat (toukokuu 2023):

Talolaina nro 1: 200372 € (-799 €)
Sijoitusasuntolaina:  37979 € (-224 €)

Yhteensä: 238351 € (muutos edelliseen kuukauteen: -1023 €)

 

Varallisuus (varat - velat): 176979 € (+1172 €)

Otsikon aiheeseen: Meillä ei makseta lapsille viikko- eikä kuukausirahaa. He ovat kyllä saaneet rahaa lahjaksi jonkin verran. Lisäksi kannustamme heitä keksimään itse mahdollisuuksia tienata. Pulloja he usein vievät mielellään, kun saavat käyttää siitä saadut rahat itse. Myös pienimuotoisia kesätöitä he ovat tehneet jo ala-asteiästä lähtien: joko pihatöitä, puunkantoa tms. ja parina kesänä mieheni yrityksen tilojen kesäsiivousta yhdessä meidän vanhempien kanssa. Näihin töihin he ovat osallistuneet mielellään, kun ovat saaneet pientä palkkaa.

Tänä kesänä lapsillamme on suunnitelmissa tällaisia kesätöitä: Olemme alkaneet 11-vuotiaan kuopuksen kanssa koota talosta löytyviä pikkulegosettejä myyntiä varten. Se olkoon hänen tulevan kesän kesätyönsä! 13-vuotiaalle järjestyi pientä lapsenvahtikeikkaa kesäkuulle ja 16-vuotias taas pääsi ihan oikeisiin kesätöihin kaupungille ulkoalueiden hoitoon. Esikoiselle palkka tallentuu tilille, nuoremmat tienaavat vasta taskurahoja.

Ei viikko- tai kuukausirahasysteemissä mielestäni mitään vikaa ole: meillä vain on toiminut paremmin tämä systeemi, että lapset tekevät jotain palkkansa eteen. Siinähän oppivat, ettei raha tule tyhjästä. Ja ainakin meidän lapsemme suhtautuvat rahaan varsin säästäväisesti, ja uskoisin, että osasyy on se, ettei rahaa tule automaattisesti, vaan se on oikeasti itse tienattua. Silloin ehkä harkitsee tarkemmin sen käyttöä.

Miten teillä opetellaan raha-asioita lasten ja nuorten kanssa?