Kuulumisia

Pitkästä aikaa kirjoittelen postausta. Nykyistä työtäni teen enimmäkseen tietokoneella. Lisäksi minulla on kaksikin eri opiskelukokonaisuutta kesken, joten koneella joutuu istumaan niin paljon, ettei vapaa-ajalla huvita juuri konetta avata. Niinpä kirjoittelu on jäänyt. Voi olla, että poistan tämän blogini jossain vaiheessa, mutta ajattelin nyt kuitenkin vielä päivittää tilanteen. (Suluissa vertailu tammikuun tilanteeseen.)

Sijoitusvarallisuus (marraskuu 2026):

Käteinen: 3100 € (+2900 €)

Rahastot: 2939 € (+1597 €)

Osakkeet: 7272 € (+717 €)

Sijoitusvarallisuus yhteensä: 10211 € 

Yhteensä: 13311 € (+5214 €)

Minulla on ollut tänä vuonna kaksi tavoitetta: saada tämän vuoden aikana kokoon 5000 € puskuri ja se, että sijoitusvarallisuus ylittää 10000 € rajan. Toinen tavoite on nyt viimeinkin täyttynyt, viiden tonnin puskuriin on vielä matkaa. Kesällä minulla oli jo hetkellisesti 5000 € puskurissa, mutta yllättävät suuret kulut ovat nyt hidastaneet tavoitteen saavuttamista. Olen sijoittanut rahastoihin säännöllisesti 150 € kuukaudessa, ja nostan summaa ensi vuonna, kunhan minulla on viiden tonnin puskuri koottuna. Osakkeita ostin vain osinkojen verran lisää tänä vuonna, uutta rahaa en ole osakesäästötilille siirtänyt nyt ollenkaan. 

Varallisuuden kehittyminen on siis tänä vuonna ollut varsin hidasta. Nyt kun noita lukemia katsoo, niin kyllä tässä silti eteenpäin on menty. Uskon, että ensi vuonna pääsen parempiin lukemiin.

Välillä puskuri oli ihan olematon ja tuntui, ettei sitä saa millään kasvatettua, kun yllättäviä kuluja tuli paljon. Onneksi en kuitenkaan joutunut myymään sijoitusvarallisuutta, vaan aina sitä jotenkin selvisi kuukaudesta toiseen. Nyt alkaa olla jo varmempi tilanne, kun puskuria on useampi tuhat euroa koossa. Tästä on hyvä lähteä taas kasvattamaan sijoitusvarallisuutta.

 

Tammikuun tulot ja menot

Alkoi itseäkin kiinnostaa, että millaisia kuluja minulla on nykytilanteessa. Siispä ei kun laskemaan!

Tulot yhteensä: 2808 €

• palkka (netto): 2189 €
• lapsilisät: 200 €
• tilikorkoja viime vuodelta: 23 €
• elatusmaksut: 396 €

Menot yhteensä: 2142 €

• asuminen (vastike, sähkö ja sähkön siirto, vesi x 4 hlöä, puhelin x 4 hlöä, netti) : 677 €
• ruoka, taloustavarat, kosmetiikka ja lääkkeet: 661 €
• ravintolat ja matkustus: 161 €
• vaatteet: 0 €
• tavarat: 274 € (silmälasit lapselle) 
• harrastukset: 0 €
• palvelut: 118 € (sokerointi)
• suoratoistopalvelut: 22 € (Spotify perhe)
• ammattijärjestö ja muita jäsenmaksuja (Suomen vuokranantajat, osakesäästäjät): 149 €
• hyväntekeväisyys (Plan): 10 €
  
• sijoituksiin (alaikäisille lapsille 10 € kummallekin, rahastoihin 50 €): 70 €

Tulot - menot = +666 €

Huh, plussalla ollaan ja ihan mukavasti. Olipa hyvä laskea luvut auki, kun minusta tuntuu, että kulut on kauheasti kasvaneet. Asumisen kulut ovat nousseet isomman asunnon myötä (isompi vastike) ja siksi, että kaikki kolme lastani asuvat nyt tällä hetkellä kanssani. Eli esikoinenkin muutti takaisin hetkeksi, ainakin tämän kevään ajaksi. Vastapainoksi on sitten sovittu elatusmaksusta, kun nyt vastaan yksin kaikista lasten kuluista. 

Kuukausittainen sijoitussumma on ollu pieni remontista lähtien. Nyt kun remonttilaskut alkaa olla maksettu, voisin nostaa säännöllisen kuukausisijoituksen määrää. Pitää kirjoitella siitä ja tämän vuoden tavoitteista oma postaus. 

Varallisuus vuoden lopussa

Lupailin laskeskella varallisuuteni tässä vuoden lopulla. Tässä siis laskelmat:

Sijoitusvarallisuus (joulukuu 2025):

Käteinen: 200 €

Rahastot: 1342 €

Osakkeet: 6555€

Yhteensä: 8097 € (-32586 €)

Remontin hinta oli todellisuudessa suurempi, sillä joitakin laskuja maksoin käyttötilin varoilla. Arvioin, että remontin hinta oli noin 40000 €. Lopullista hintaa en ole laskenut.

Käteispuskuri on tällä hetkellä olemattoman pieni, mutta käyttötilillä on onneksi sen verran rahaa, että minun ei todennäköisesti tarvitse nostaa sijoituksistani enempää varoja käyttöön. Onneksi remontti ei syönyt ihan kaikkia sijoituksiani, vaikka paljon rahaa menikin.

Muu varallisuus: juuri remontoitu rivitaloneliö sekä erillinen, rakentamaton tontti. Velkaa ei ole senttiäkään mihinkään suuntaan, mistä olen iloinen.

Tuntui todella oudolta myydä sijoituksia. Olen kuitenkin sitä mieltä, että raha ei itsessään ole tärkeää, vaan se, mitä sillä saa. Tässä vaiheessa elämää halusin käyttää rahaa asumiseeni. Minulla on sen verran rahataitoja, että uskon saavani uudelleen kerrytettyä sijoituksia vielä mukavasti ennen eläkeikää. 

Tästä on ihan hyvä lähteä tulevaan vuoteen kerryttämään varallisuutta edelleen. Seuraava tavoite on luonnollisesti uuden käteispuskurin säästäminen. Myös sijoituksia rahastoihin teen edelleen säännöllisesti kerran kuussa. Uusista tavoitteista kirjoitan kuitenkin erikseen alkuvuodesta. 

Oli ilahduttavaa huomata, että täällä oli kommentteja. Kiitos niistä! Kyllä minä ainakin jossain määrin jatkan blogia vielä. 

 

 

Pitkästä aikaa

Blogin kirjoittamisesta tulikin pitkä tauko. Elämä on ollut hyvin täyttä viimeiset kuukaudet, ja tauon venyessä kynnys kirjoittaa nousee korkeammaksi. Nyt kerron kuitenkin päivitystä tilanteeseen.

Asun nyt uudessa kodissa lasteni kanssa: tämä on täysin remontoitu rivitaloneliö, ja tässä voisin asua vaikka loppuelämäni. Sen olen kuitenkin oppinut, ettei koskaan pysty ennustamaan elämää eteenpäin. Juuri nyt tarvetta muuttaa muualle ei ole, mutta tulevaisuudesta en tiedä. Nautin kuitenkin asumisesta tässä juuri nyt: tämä on monella tapaa unelmakotini. 

Remontti söi ison osan säästöistäni. Ihan tarkkaa remontin hintaa en vielä edes tiedä, koska muutama lasku on vielä tulematta. Se on kuitenkin tiedossa jo nyt, että kovin paljon rahaa ei kaikkien laskujen jälkeen jää jäljelle. Lainaa en kuitenkaan joutunut ottamaan.

Miksi myin sijoitukseni, enkä remontoinut lainalla? En tiedä, onko siinä mitään järkeä, mutta kyse on psykologiasta. Minusta on hienoa jatkaa elämää edelleen velattomana. Minulla on siis oma ihana juuri kauttaaltaan remontoitu koti eikä lainkaan velkaa. Juuri nyt tiedossa ei ole mitään suuria menoja, joten jatkan säästämistä ja sijoittamista lähinnä eläkepäiviä varten. Lisäksi raha tuo turvaa ja joustoa elämään. Aion kerryttää uudelleen säästöjä ja sijoituksia, ja näin velattomana se varmasti onnistuu. Pitää jossain vaiheessa, kun elämä tasoittuu remonttikulujen jälkeen, laskeskella millaisia tuloja ja menoja minulla on jatkossa kuukausitasolla. En aio tehdä kuukausikatsauksia menneiltä, väliin jääneiltä kuukausilta, sillä se tuntuu jokseenkin turhalta. Katse on nyt eteenpäin.

Aika näyttää, jatkanko tämän blogin kirjoittamista vielä. En ota siitä paineita. Jatkan, jos minulla on jotain sanottavaa. Jos ei, niin sitten en kirjoita. Ehkä jonkin laskelman varallisuustilanteestani voisin ainakin tehdä vuoden lopuksi ja seurata tuloja ja menoja joltakin kuukaudelta. Vuoden vaihteessa olisi aika miettiä tarkemmin myös tulevan vuoden taloudellisia tavoitteita. Joten ainakin joitakin postauksia on varmaankin vielä tulossa, mutta en osaa sanoa, missä aikataulussa. 

Uuteen nousuun

Koska rahastot ovat nousseet, päätin huvikseni taas laskea sijoitusvarallisuuteni arvon. Tässä siis lukuja:

Sijoitusvarallisuus (toukokuu 2025):

Käteinen: 10000 €

Rahastot: 18108 €

Osakkeet: 12575 €

Yhteensä: 40683 € (+1029 €)

Uudelle kymppiluvulle päästiin! Tajusin, että verkkopankistani näen erikseen arvo-osuustilin ja osakesäästötilin, kun menen pankkiin nettiselaimella, enkä puhelimella. On hauskempaa seurata niitä erikseen. 

Olen ostanut pienen määrän Elisaa (noin 400€ arvosta) osakesäästötilille maksetuilla osingoilla. Mandatumin osingot ovat vielä tulossa tilille, niillä ostan sitten lisää Elisaa myöhemmin.

Käteinen on oikeasti määräaikaisella sijoitustilillä, eikä juuri tällä hetkellä vapaasti käytettävissä. Se vapautuu kesällä ennen remontin alkua ja pääsee sitten käyttöön.

Taustalla säästelen muutenkin remonttikassaa, mutta niiden säästöjen tilanne elää koko ajan, niin en nyt kirjaa niitä tähän. Katsotaan, paljonko saan kasaan elokuuhun mennessä. Kuluja on taas toukokuussa paljon, niistä lisää parin viikon päästä.

Huhtikuun tulot ja menot

Tässä listattuna huhtikuun tulot ja menot:

Tulot yhteensä: 2370 €

• palkka (netto): 2170 €
• lapsilisät: 200 €

Menot yhteensä: 2174 €

• asuminen: 492 €
• ruoka, taloustavarat, kosmetiikka ja lääkkeet: 621 €
• ravintolat ja matkustus: 673 €
• vaatteet: 60 €
• tavarat: 45 €
• harrastukset: 0 €
• palvelut: 77 €
  
• suoratoistopalvelut: 20 € (Spotify)
• ammattijärjestön jäsenmaksu: 6 €
• hyväntekeväisyys: 10 €
  
• sijoituksiin: 170 €
  

Tulot - menot: +196 €

Tuloissa ei huhtikuussa ollut mitään ylimääräistä. Asumisen kuluissa on vastike, vesimaksut, sähkön siirto ja kulutus sekä puhelin ja netti. Palveluissa on sokerointi. Jäsenmaksuissa on pelkkä ammattijärjestön jäsenmaksu. Lasten kuluja en ole erotellut erikseen, vaan ne ovat luvuissa sisällä. Hyväntekeväisyys on säännöllinen kuukausilahjoitus Planille. Sijoituksissa on paitsi omat sijoitukseni rahastoihin (150€), myös kuukausisäästöt lapsille. Ostin perhetilin Spotify-palveluun, joten maksan siitä nyt hieman enemmän, kuin ennen. Olimme reissussa lasten kanssa, ja siitä tuli suurehkot matka- ja ravintolakulut. Myös tavaraostokset olivat (lasten) matkamuistoja reissusta. Itselleni ostin uusia alusvaatteita.

Ensi kuussa menoihin tulee lisää yksi rivi, kun alan auton omistajaksi! Liikkuminen helpottuu, mutta kulut kasvavat: suuri vakuutuslasku on jo tuloillaan. Tästä lisää ensi kerralla.

Määräaikainen sijoitustili

Tällä kertaa en laske sijoitusvarallisuuteni arvoa. Luvut sahaavat jatkuvasti ja en ole jaksanut sen suuremmin seurata tilannetta. Kuukausisäästöt rullaavat tavalliseen tapaan ja osakkeita ostan lisää, kunhan toukokuunkin osingot ovat tulleet. Myyntiaikeita ei (edelleenkään) ole.

Olen perustanut nettipankissani Nordeassa pari määräaikaista sijoitustiliä. Idea niissä on se, että talletat tietyksi ajaksi haluamasi määrän rahaa, ja pankki vapauttaa varasi sovittuna päivänä korkojen kanssa. Sinä siis tienaat jokusen euron siitä, että pankki saa tietyn ajan pitää varojasi määräaikaisella sijoitustilillä. Mielestäni tämä on hyvä vaihtoehto sellaisille rahoille, jotka esimerkiksi odottavat remonttia. Laitoin puskurirahastoni (10000€) kahdelle eri määräaikaiselle sijoitustilille: toiselta varat vapautuvat kuukauden päästä ja toiselta kolmen kuukauden päästä. Suuren suuria summia tässä ei tienata: saan pankilta tästä hyvästä yhteensä noin 30 € korkoja käteen verojen jälkeen. Tässä tilanteessa, kun en tarvitse rahoja juuri nyt, mutta muutaman kuukauden päästä tarvitsen, tämä on mielestäni ihan hyvä paikka rahojen säilytykseen. Onhan muutama kymppikin kotiin päin!

Uuden asunnon osto ja remonttisuunnitelmat ovat tarkentuneet. Myyn sittenkin nykyisen asuntoni, kun ostan uuden, ja en tarvitse siis asuntolainaa (vaihdamme asuntoja tulevan kotini nykyisen omistajan kanssa: hän ostaa minun asuntoni ja minä hänen). Koska minun nykyinen asuntoni on remontoitu ja hänen ei, arvot ovat suunnilleen samat, vaikka toinen onkin kolmio ja toinen kaksio. Rahaa ei siis vaihdu tässä välissä. Saan jatkaa elämää siis ainakin toistaiseksi täysin velattomana.

Remontin aikataulu on varmistunut: remontti alkaa elokuussa, ja muuttamaan pääsemme todennäköisesti lokakuussa. Minulla on siis vielä muutama kuukausi aikaa kerätä remonttirahaa. Voi olla, että jonkin verran joudun myymään sijoituksiani, mutta pitää laskea budjettia tässä vielä tarkemmin. En haluaisi tietenkään tässä tilanteessa myydä sijoituksia, kun kurssivaihtelu on suurta. Harkinnassa on myös pieni remonttilaina. Onneksi tässä on vielä hyvin aikaa suunnitella ja säästää.