sunnuntai 18. huhtikuuta 2021

Huhtikuu 2021 - puskuria kuntoon

Kevät on tullut todella aikaisin. Aivan ihanaa nauttia kesäisestä kelistä jo nyt, ja kesää on vielä paljon edessä! Säät ovat piristäneet mieltä. Suuren suuria muutoksia varallisuustilanteessa ei ole tapahtunut. Tasaista taaplausta eteenpäin mennään.

Varat (huhtikuu 2021):

Talo 280000 €
Sijoitusasunto 64000 €
Mökkitontti 15000 €
Yrityksen osakkeet 40000 €
Rahastot yhteensä: 2687 € (+297 €)
Puskuritilit:  2100 € (+700 €)

Yhteensä: 403787 € (+997 €)

Velat (huhtikuu 2021):

Talolaina nro 1: 220090 € (-777 €)
Sijoitusasuntolaina:  43679 € (-227 €)
Mökkitonttilaina: 12178 € (-65 €)

Yhteensä: 275947 € (muutos edelliseen kuukauteen: -1069 €)
 
Varallisuus (varat - velat): 127840 € (+2066 €)
 
Lainat lyhenivät minimäärin. Eli meillä menee tällä hetkellä lainojen lyhentämiseen reilu tonni kuukaudessa. Vielä vuosi sitten velkoihin meni kuussa noin 700 € enemmän, kuin tällä hetkellä. Muutos on iso. Meillä on siis joka kuukausi 700 € enemmän käytettävissä sijoituksiin tai kulutukseen. Koska palkkani on vuoden takaista parempi ja kulutus on pääasiassa vähentynyt, on ero vielä paljon isompi. Lumipallo pyörii jo vinhaa vauhtia, ja se on hienoa. On kannattanut tehdä töitä tilanteen parantamiseksi. Kiitos säästö- ja sijoitusblogit, joista innostus raha-asioihin lähti!

Tällä hetkellä keskityn puskurin kasvattamiseen. Tavoitteena on saada puskuritilille 5000 € jo kesään mennessä, tai viimeistään lomarahoista. Sen jälkeen säästän lisää, sijoitan lisää ja lyhennän nopeammin mökkitonttilainaa. Edistymisen seuraaminen on innostavaa.

lauantai 20. maaliskuuta 2021

Maaliskuu 2021 - tämän vuoden tavoitteet

Tämän kuun luvut ovat osittain samat kuin helmikuun luvut, koska helmikuun tilannetta tarkastelin vasta maaliskuun puolella.

Minulla on palkkapäivä aina kuun 15. päivä, joten tässä on kuitenkin tapahtunut nyt taas muutosta parempaan päin:

Varat (maaliskuu 2021):

Talo 280000 €
Sijoitusasunto 64000 €
Mökkitontti 15000 €
Yrityksen osakkeet 40000 €
Rahastot yhteensä: 2390 € (+240 €)
Puskuritilit:  1400 € (-700 €)

Yhteensä: 402790 € (-460 €)

Velat (maaliskuu 2021):

Talolaina nro 1: 220867 €
Sijoitusasuntolaina:  43906 €(-231 €)
Mökkitonttilaina: 12243 €
Luottokortti nro 1: 0 €!!! (-3000 €)

Yhteensä: 277016 € (muutos edelliseen kuukauteen: -3231 €)
 
Varallisuus (varat - velat): 125774 € (+2771 €)
 
Luottokortit on maksettu nollille! Jee, viimeinkin! Nyt on jäljellä enää tuollaisia pienikorkoisia lainoja. Olen hyvin iloinen!
 
Käytin vähän puskuria, jotta saimme tuon luottovelan maksettua kokonaan pois. Varat kutistuivat siis vähän, mutta kokonaisvarallisuus kasvoi, koska velan määrä kutistui.
 
Nyt on muuten tämän blogin olemassaolon aikana nähty pienimmät velkalukemat ikinä. Ja lumipalloilmiö alkaa näkyä: pystymme kasvattamaan varallisuutta huomattavasti enemmän joka kuukausi, kuin vielä pari vuotta sitten. Velan (ainakin korkeakorkoisen velan) poismaksu kannattaa ehdottomasti.
 
Nyt onkin aika miettiä uusia tavoitteita. Tänä vuonna aion:
  • Kerätä itselleni viiden tonnin puskurin.
  • Valita uuden rahaston viimeistään kesällä, jonka jälkeen lisään kolmeen eri rahastoon yhteensä 300 € joka kuukausi.
  • Puskurin ollessa kasassa, alan säästää käsirahaa uuden sijoitusasunnon ostoa varten.
 Juuri nyt en osaa miettiä tavoitteita tämän pitemmälle. Jossain kohtaa teen ehkä ylimääräisiä lyhennyksiä mökkitonttilainaan. Ihan kamala kiire jäljellä olevien velkojen maksulla ei nyt enää ole.
 

tiistai 9. maaliskuuta 2021

Helmikuu 2021 - varat ja velat

 Viime viikot elämä on ollut varsin vauhdikasta, ja kirjoittaminen on jäänyt. Helmikuun kuukausikatsaus tulee vasta nyt maaliskuun puolella, ja osa veloista on jo mennyt maksuun maaliskuultakin. Kirjaan nyt kuitenkin tilanteen ja kuun puolivälissä maaliskuun tilanteen.

Varat (helmikuu 2021):

Talo 280000 €
Sijoitusasunto 64000 €
Mökkitontti 15000 €
Yrityksen osakkeet 40000 €
Rahastot yhteensä: 2150 € (+233 €)
Puskuritilit:  2100 € (+1000 €)

Yhteensä: 403250 € (+1233 €)

Velat (helmikuu 2021):

Talolaina nro 1: 220867 € (-1569 €)
Sijoitusasuntolaina:  44137 € (-227 €)
Mökkitonttilaina: 12243 € (-130 €)
Luottokortti nro 1: 3000 € (-100 €)
Luottokortti nro 2:  0 €!!! (-1400 €)

Yhteensä: 280247 € (muutos edelliseen kuukauteen: -3426 €)
 
Varallisuus (varat - velat): 123003 € (+4659 €)
 
Suunta on hyvä. Maksoimme yhden luottokortin nollille. Velkoja on nyt jäljellä enää neljä. Seuraavaksi toisen luottovelan kimppuun. 
 
Muista tavoitteista kerron lisää myöhemmin. Mukavaa kevään alkua!

sunnuntai 17. tammikuuta 2021

Tammikuu 2021 - varat ja velat

 Hyvää uutta vuotta!

Niin vain vuosi vaihtui taas. Aika menee kyllä hurjan nopeasti. 

Alan nyt listaamaan meidän perheen varat ja velat kuukausittain. Näin seuraan varallisuuteni kehittymistä. En ole ainakaan vielä alkanut eritellä minun ja mieheni omaisuutta, koska yhteistä taloutta tässä eletään.

Tosin rahastot ovat minun nimissäni, ja jos mieheni innostuu sijoittamaan rahastoihin, niin niitä en tähän laita. Tällä hetkellä hänellä ei ole sijoituksia arvopapereissa. Myös puskuritilit ovat omiani. Käyttötilillä olevaa rahaa en tähän laita, sillä se on tarkoitettu nimensä mukaisesti käyttöön.

Talomme arvon olen määritellyt sen perusteella, kuinka paljon lainaa siitä enimmillään oli. Talon arvo on todennäköisesti suurempi, mutta koska se on vaikea vaihtaa rahaksi (jossakin on asuttava!) niin olkoon vähän alakanttiin. En ala laskea sille edes mahdollista arvonnousua. Jos talo joskus myydään, niin siinäpä sen arvo määrittyy samalla.

Mökkitontin arvo, sijoitusasunnon arvo ja miehen yrityksen osakkeiden arvo on määritelty ostohinnan mukaan. Arvo voi olla enemmän tai vähemmän, mutta en laske näille mitään arvonnousua, koska sen määrittely olisi mahdotonta.

Eli näillä mennään:

Varat (tammikuu 2021):

Talo 280000 €
Sijoitusasunto 64000 €
Mökkitontti 15000 €
Yrityksen osakkeet 40000 €
Rahastot yhteensä: 1917 €
Puskuritilit:  1100 €

Yhteensä: 402017 €

Velat (tammikuu 2021):

Talolaina nro 1: 222436 € (-775 €)
Sijoitusasuntolaina:  44364 € (-226 €)
Mökkitonttilaina: 12373 € (-64 €)
Luottokortti nro 1: 3100 € (-100 €)
Luottokortti nro 2:  1400 € (-100 €)

Yhteensä: 283673 € (muutos edelliseen kuukauteen: -5285 €)
 
Varallisuus (varat - velat): 118344 €
 
Tuo summahan näyttää todella hyvältä! Olen vain koko ajan ajatellut, että meillä on kauheasti velkaa. On sitä toki yhä, mutta onneksi osa velasta johtuu siitä, että on sijoitettu rahaa tuottaviin kohteisiin. Meidän varallisuus on ollut jossain vaiheessa miinuksella, mutta kun nyt on jo kaksi vuotta tehty aktiivisesti töitä tilanteen parantamiseksi, niin työ tuottaa tulosta. Toki perintö on vauhdittanut positiivista kehitystä, mutta ei yksin selitä muutosta.
 
Maksoimme kokonaan pois miehen yritykseen liittyvän velan. Siksi velka väheni tavallista enemmän. Tuo velka kulki nimellä muu velka nro 1. En enää listaa jo maksettuja velkoja.
 
Tästä on hyvä lähteä uuteen vuoteen. Ensi kerralla mietin uusia tavoitteita. Hyvää vuoden alkua!
 

sunnuntai 27. joulukuuta 2020

Velat joulukuussa

 Hyvää joulua!

En jaksanut muuttaa systeemiä enää tänä vuonna. Listaan siis vielä kerran pelkät velat. Ensi vuonna alan listata ylös myös varat, jotta näen, miten varallisuuteni kehittyy. Mutta siispä tässä joulukuun tilanne:

Talolaina nro 1: 223211 € (-780 €)
Sijoitusasuntolaina:  44590 € (-210 €)
Muu laina nro 1: 4020 € (-335 €)
Mökkitonttilaina: 12437 € (-65 €)
Luottokortti nro 1: 3200 € (+/-0 €)
Luottokortti nro 2:  1500 € (+/-0 €)

Talolaina nro 2:  0 € !!!
Autolaina nro 1: 0 € !!!
Autolaina nro 2:  0 € !!!
Muu laina nro 2: 0 € !!!
Muu laina nro 3: 0 € !!!

Yhteensä: 288958 € (muutos edelliseen kuukauteen: -1390 €)
 
Miehen luottokorttivelat jumittaa näköjään paikoillaan. Hohoi.

Tässä kuussa en tehnyt ylimääräisiä lyhennyksiä. Tosin minulla on käyttötilillä tällä hetkellä yli 2000 €, ja aion tehdä pian ylimääräisen lyhennyksen. Sen suuruus näkyy ensi kerralla. Lisäksi puskuritilillä on 1000 € ja rahastoissa yhteensä noin 1600 €. Vähän kerrallaan edistystä.

Lisää velkaa ei ole onneksi ihan heti näköpiirissä. Nyt pärjätään oikein hyvin, ja ylimääräiset lyhennykset onnistuvat jatkossa säännöllisesti. Näin toivon!

Onnea tulevalle vuodelle 2021! Olkoon se parempi kuin tämä nykyinen ja lyhentykööt velat vauhdilla!

sunnuntai 8. marraskuuta 2020

Velat marraskuussa - perintö

Kerroin viimeksi, että marraskuussa tilanteessa tapahtuu suuria muutoksia. Tässä aluksi syy.

Kesällä menetin rakkaan isäni täysin yllättäen. Suru on suuri edelleen. Sattumalta kirjoitan tätä nyt isänpäivänä. Ihanaa isänpäivää kaikille isille ja lohtua teille, joiden isä ei ole enää keskuudessamme. Isältä saatu rakkaus ja turva kantaa minua lopun elämääni, vaikka isä ei ole enää täällä.

En ole kertonut tästä aiemmin, koska tämä blogi on raha-asioitani varten. Tässä nyt kuitenkin taustaa muuttuneeseen tilanteeseen, sillä isän menetys selittää muutoksen.

Marraskuun velkatilanne:

Talolaina nro 1: 223991 € (-773 €)
Sijoitusasuntolaina:  44800 €
Muu laina nro 1: 4355 € (-12298 €)
Mökkitonttilaina: 12502 € (-64 €)
Luottokortti nro 1: 3200 € (-100 €)
Luottokortti nro 2:  1500 €

Talolaina nro 2:  0 € !!! (-25125 €)
Autolaina nro 1: 0 € !!!
Autolaina nro 2:  0 € !!!
Muu laina nro 2: 0 € !!!
Muu laina nro 3: 0 € !!!

Yhteensä: 290348 € (muutos edelliseen kuukauteen: +7940 €)
 
Olen siis saanut perintöä.
 
Maksoin perinnölläni pois pienemmän talolainan. Lisäksi lyhensin tuota miehen yritykseen liittyvää lainaa niin paljon, kuin pystyin.
 
Ostin itselleni sijoitusasunnon, jonka rahoitin osin velkarahalla. Lisävelan ottaminen sijoitusasuntoon ei tuntunut pahalta, sillä minulla on vuokralainen, joka maksaa velkaani pois joka kuukausi.
 
En silti ole osannut iloita parantuneesta rahatilanteesta. Perinnön saaminen herättää hyvin ristiriitaisia tunteita. Tietenkin ottaisin velat takaisin, jos siten saisin vielä isän. Mutta isä ei tule takaisin. Tilanne on nyt tämä ja ehkä ajan myötä osaan sen hyväksyä.
 
Kiitollisuudesta isää kohtaan aion entistäkin tarkemmin hoitaa raha-asioitani. Onneksi olen perehtynyt sijoittamiseen jo ennen perinnön saantia. Muuten olisi rahat saattaneet mennä turhuuksiin.

Koska minulla on nyt omaisuutta enemmän, kuin velkaa, olen ajatellut alkaa listaamaan joka kuukausi paitsi velat, myös varat. Siten saan paremman kuvan varallisuuteni kehittymisestä. Velkaahan tuli nyt paljon lisää, mutta omaisuutta myös. Enkä pidä sijoitusasuntovelkaa pahana, vaan päinvastoin vaurastumistani vauhdittavana asiana.

Mutta en jaksanut muuttaa systeemiä vielä tällä kertaa. Palataan siis asiaan ensi kerralla!

sunnuntai 4. lokakuuta 2020

Velat lokakuussa

Tällä kertaa ei ole mitään sen suurempia muutoksia tapahtunut. Velat ovat lyhentyneet tasaisesti, ilman ylimääräisiä lyhennyksiä.

Lokakuun velkatilanne:

Talolaina nro 1: 224764 € (-778 €)
Talolaina nro 2:  25125 € (-122 €)
Muu laina nro 1: 16653 € (-300 €)
Mökkitonttilaina: 12566 € (-65 €)
Luottokortti nro 1: 3300 € (-200 €)

Autolaina nro 1: 0 € !!!
Autolaina nro 2:  0 € !!!
Muu laina nro 2: 0 € !!!
Muu laina nro 3: 0 € !!!
Luottokortti nro 2: 0 € !!!

Yhteensä: 282408 € (muutos edelliseen kuukauteen: -1465 €)
 
On ilo huomata, miten nuo minimilyhennykset suurenevat kuukausi kuukaudelta. Muutokset ovat pieniä, ehkä parin euron luokkaa, mutta kuitenkin. Suunta on koko ajan eteenpäin.
 
Olen viime kuun aikana saanut paikattua puskuritiliä: siellä on jälleen 1000€. Rahastoon en aikeista huolimatta ole vielä tehnyt lisäyksiä. Ehkäpä tässä lokakuussa aktivoidun siinä asiassa.

Marraskuun päivitykseen on luvassa suuria muutoksia, niistä lisää myöhemmin. Mukavaa syksyn jatkoa!