Tammikuu 2021 - varat ja velat

 Hyvää uutta vuotta!

Niin vain vuosi vaihtui taas. Aika menee kyllä hurjan nopeasti. 

Alan nyt listaamaan meidän perheen varat ja velat kuukausittain. Näin seuraan varallisuuteni kehittymistä. En ole ainakaan vielä alkanut eritellä minun ja mieheni omaisuutta, koska yhteistä taloutta tässä eletään.

Tosin rahastot ovat minun nimissäni, ja jos mieheni innostuu sijoittamaan rahastoihin, niin niitä en tähän laita. Tällä hetkellä hänellä ei ole sijoituksia arvopapereissa. Myös puskuritilit ovat omiani. Käyttötilillä olevaa rahaa en tähän laita, sillä se on tarkoitettu nimensä mukaisesti käyttöön.

Talomme arvon olen määritellyt sen perusteella, kuinka paljon lainaa siitä enimmillään oli. Talon arvo on todennäköisesti suurempi, mutta koska se on vaikea vaihtaa rahaksi (jossakin on asuttava!) niin olkoon vähän alakanttiin. En ala laskea sille edes mahdollista arvonnousua. Jos talo joskus myydään, niin siinäpä sen arvo määrittyy samalla.

Mökkitontin arvo, sijoitusasunnon arvo ja miehen yrityksen osakkeiden arvo on määritelty ostohinnan mukaan. Arvo voi olla enemmän tai vähemmän, mutta en laske näille mitään arvonnousua, koska sen määrittely olisi mahdotonta.

Eli näillä mennään:

Varat (tammikuu 2021):

Talo 280000 €

Sijoitusasunto 64000 €

Mökkitontti 15000 €

Yrityksen osakkeet 40000 €

Rahastot yhteensä: 1917 €

Puskuritilit:  1100 €

Yhteensä: 402017 €

Velat (tammikuu 2021):

Talolaina nro 1: 222436 € (-775 €)
Sijoitusasuntolaina:  44364 € (-226 €)

Mökkitonttilaina: 12373 € (-64 €)

Luottokortti nro 1: 3100 € (-100 €)

Luottokortti nro 2:  1400 € (-100 €)

Yhteensä: 283673 € (muutos edelliseen kuukauteen: -5285 €)

 

Varallisuus (varat - velat): 118344 €

 

Tuo summahan näyttää todella hyvältä! Olen vain koko ajan ajatellut, että meillä on kauheasti velkaa. On sitä toki yhä, mutta onneksi osa velasta johtuu siitä, että on sijoitettu rahaa tuottaviin kohteisiin. Meidän varallisuus on ollut jossain vaiheessa miinuksella, mutta kun nyt on jo kaksi vuotta tehty aktiivisesti töitä tilanteen parantamiseksi, niin työ tuottaa tulosta. Toki perintö on vauhdittanut positiivista kehitystä, mutta ei yksin selitä muutosta.

 

Maksoimme kokonaan pois miehen yritykseen liittyvän velan. Siksi velka väheni tavallista enemmän. Tuo velka kulki nimellä muu velka nro 1. En enää listaa jo maksettuja velkoja.

 

Tästä on hyvä lähteä uuteen vuoteen. Ensi kerralla mietin uusia tavoitteita. Hyvää vuoden alkua!

 

Velat joulukuussa

 Hyvää joulua!

En jaksanut muuttaa systeemiä enää tänä vuonna. Listaan siis vielä kerran pelkät velat. Ensi vuonna alan listata ylös myös varat, jotta näen, miten varallisuuteni kehittyy. Mutta siispä tässä joulukuun tilanne:

Talolaina nro 1: 223211 € (-780 €)
Sijoitusasuntolaina:  44590 € (-210 €)

Muu laina nro 1: 4020 € (-335 €)

Mökkitonttilaina: 12437 € (-65 €)

Luottokortti nro 1: 3200 € (+/-0 €)

Luottokortti nro 2:  1500 € (+/-0 €)

Talolaina nro 2:  0 € !!!

Autolaina nro 1: 0 € !!!

Autolaina nro 2:  0 € !!!
Muu laina nro 2: 0 € !!!

Muu laina nro 3: 0 € !!!

Yhteensä: 288958 € (muutos edelliseen kuukauteen: -1390 €)

 

Miehen luottokorttivelat jumittaa näköjään paikoillaan. Hohoi.

Tässä kuussa en tehnyt ylimääräisiä lyhennyksiä. Tosin minulla on käyttötilillä tällä hetkellä yli 2000 €, ja aion tehdä pian ylimääräisen lyhennyksen. Sen suuruus näkyy ensi kerralla. Lisäksi puskuritilillä on 1000 € ja rahastoissa yhteensä noin 1600 €. Vähän kerrallaan edistystä.

Lisää velkaa ei ole onneksi ihan heti näköpiirissä. Nyt pärjätään oikein hyvin, ja ylimääräiset lyhennykset onnistuvat jatkossa säännöllisesti. Näin toivon!

Onnea tulevalle vuodelle 2021! Olkoon se parempi kuin tämä nykyinen ja lyhentykööt velat vauhdilla!

Velat marraskuussa - perintö

Kerroin viimeksi, että marraskuussa tilanteessa tapahtuu suuria muutoksia. Tässä aluksi syy.

Kesällä menetin rakkaan isäni täysin yllättäen. Suru on suuri edelleen. Sattumalta kirjoitan tätä nyt isänpäivänä. Ihanaa isänpäivää kaikille isille ja lohtua teille, joiden isä ei ole enää keskuudessamme. Isältä saatu rakkaus ja turva kantaa minua lopun elämääni, vaikka isä ei ole enää täällä.

En ole kertonut tästä aiemmin, koska tämä blogi on raha-asioitani varten. Tässä nyt kuitenkin taustaa muuttuneeseen tilanteeseen, sillä isän menetys selittää muutoksen.

Marraskuun velkatilanne:

Talolaina nro 1: 223991 € (-773 €)
Sijoitusasuntolaina:  44800 €

Muu laina nro 1: 4355 € (-12298 €)

Mökkitonttilaina: 12502 € (-64 €)

Luottokortti nro 1: 3200 € (-100 €)

Luottokortti nro 2:  1500 €

Talolaina nro 2:  0 € !!! (-25125 €)

Autolaina nro 1: 0 € !!!

Autolaina nro 2:  0 € !!!
Muu laina nro 2: 0 € !!!

Muu laina nro 3: 0 € !!!

Yhteensä: 290348 € (muutos edelliseen kuukauteen: +7940 €)

 

Olen siis saanut perintöä.

 

Maksoin perinnölläni pois pienemmän talolainan. Lisäksi lyhensin tuota miehen yritykseen liittyvää lainaa niin paljon, kuin pystyin.

 

Ostin itselleni sijoitusasunnon, jonka rahoitin osin velkarahalla. Lisävelan ottaminen sijoitusasuntoon ei tuntunut pahalta, sillä minulla on vuokralainen, joka maksaa velkaani pois joka kuukausi.

 

En silti ole osannut iloita parantuneesta rahatilanteesta. Perinnön saaminen herättää hyvin ristiriitaisia tunteita. Tietenkin ottaisin velat takaisin, jos siten saisin vielä isän. Mutta isä ei tule takaisin. Tilanne on nyt tämä ja ehkä ajan myötä osaan sen hyväksyä.

 

Kiitollisuudesta isää kohtaan aion entistäkin tarkemmin hoitaa raha-asioitani. Onneksi olen perehtynyt sijoittamiseen jo ennen perinnön saantia. Muuten olisi rahat saattaneet mennä turhuuksiin.

Koska minulla on nyt omaisuutta enemmän, kuin velkaa, olen ajatellut alkaa listaamaan joka kuukausi paitsi velat, myös varat. Siten saan paremman kuvan varallisuuteni kehittymisestä. Velkaahan tuli nyt paljon lisää, mutta omaisuutta myös. Enkä pidä sijoitusasuntovelkaa pahana, vaan päinvastoin vaurastumistani vauhdittavana asiana.

Mutta en jaksanut muuttaa systeemiä vielä tällä kertaa. Palataan siis asiaan ensi kerralla!

Velat lokakuussa

Tällä kertaa ei ole mitään sen suurempia muutoksia tapahtunut. Velat ovat lyhentyneet tasaisesti, ilman ylimääräisiä lyhennyksiä.

Lokakuun velkatilanne:

Talolaina nro 1: 224764 € (-778 €)
Talolaina nro 2:  25125 € (-122 €)

Muu laina nro 1: 16653 € (-300 €)

Mökkitonttilaina: 12566 € (-65 €)

Luottokortti nro 1: 3300 € (-200 €)

Autolaina nro 1: 0 € !!!

Autolaina nro 2:  0 € !!!
Muu laina nro 2: 0 € !!!

Muu laina nro 3: 0 € !!!

Luottokortti nro 2: 0 € !!!

Yhteensä: 282408 € (muutos edelliseen kuukauteen: -1465 €)

 

On ilo huomata, miten nuo minimilyhennykset suurenevat kuukausi kuukaudelta. Muutokset ovat pieniä, ehkä parin euron luokkaa, mutta kuitenkin. Suunta on koko ajan eteenpäin.

 

Olen viime kuun aikana saanut paikattua puskuritiliä: siellä on jälleen 1000€. Rahastoon en aikeista huolimatta ole vielä tehnyt lisäyksiä. Ehkäpä tässä lokakuussa aktivoidun siinä asiassa.

Marraskuun päivitykseen on luvassa suuria muutoksia, niistä lisää myöhemmin. Mukavaa syksyn jatkoa!

Syyskuun velkatilanne - ei enää autolainaa!

 Hyviä uutisia! Mieheni suostui vaihtamaan auton velattomaan autoon. Autolaina köyhdyttää ihmistä ihan turhaan, sillä kyllä edullisemmallakin autolla voi ajaa. Eli paras vinkkini tähän mennessä: jos sinulla on autovelkaa, hankkiudu siitä eroon mahdollisimman pian. Säästät kuukausittain huomattavia rahasummia.

Ostimme tilalle korvaavan auton käteisellä. Se maksoi 2500 euroa, joten tällä kertaa en pystynyt maksamaan ylimääräisiä lainanlyhennyksiä. Autovelan katoaminen listalta kyllä ilahduttaa todella paljon!

Velkoja on silti edelleen jäljellä viisi, sillä mökkitontilta tuli viiden tonnin maansiirtolasku. Sitä ei pystytty käteisellä kattamaan, vaan mies maksoi siitä osan luottokortilla.

Nyt konkretisoitui taas puskuritilin tärkeys. Käytin puskurirahaa auton ostoon, mutta sitten se tili olikin tyhjä, eikä toista suurta laskua pystynyt käteisellä maksamaan. Olen ajatellut kerryttää itselleni tästä syystä 5000 euron puskurirahaston yllättäviä kuluja varten. (Miehellänihän ei ole minkäänlaista puskuria...)

Joka tapauksessa velkamäärä tipahti taas alle 300000 euron, ihanaa!

Syyskuun velkatilanne:

Talolaina nro 1: 225542 € (-772 €)
Talolaina nro 2:  25247 € (-120 €)

Muu laina nro 1: 16953 € (-298 €)

Mökkitonttilaina: 12631 € (-64 €)

Luottokortti nro 1: 3500 € (+3500 €)

Autolaina nro 1: 0 € !!! (-21591 €)

Autolaina nro 2:  0 € !!!
Muu laina nro 2: 0 € !!!

Muu laina nro 3: 0 € !!!

Luottokortti nro 2: 0 € !!!

Yhteensä: 283873 € (muutos edelliseen kuukauteen: -19345 €)

 

Puskuri on nollassa, rahaston tilannetta en ole katsonut sitten kevään... Pitäisi taas aktivoitua sinne sijoittamisen suhteen.

Noista jäljellä olevista veloista ensin olisi tietysti järkevää maksaa tuo luottokorttilasku pois. Sen jälkeen on vuorossa tuo muu laina nro 1. Mutta kylläpä auton vaihto toi mukavasti vauhtia tähän projektiin.

Velat elokuussa - viisi velkaa jäljellä

Kesälomat ovat kohta ohi ja paluu arkeen edessä. Reissaaminen oli tänä kesänä erittäin vähäistä, joten rahaakaan ei lomilla palanut kovin pahasti, onneksi. Onnistuin maksamaan velkaa pois hieman tavallista enemmän.

Elokuun velkatilanne:

Talolaina nro 1: 226314 € (-771 €)
Talolaina nro 2:  25367 € (-120 €)

Autolaina nro 1: 21591 € (-239 €)

Muu laina nro 1: 17251 € (-1392 €)

Mökkitonttilaina: 12695 € (-55 €)

Autolaina nro 2:  0 € !!!
Muu laina nro 2: 0 € !!!

Muu laina nro 3: 0 € !!!

Luottokortti nro 1: 0 € !!! (-255 €)

Luottokortti nro 2: 0 € !!!

Yhteensä: 303218 € (muutos edelliseen kuukauteen: -2832 €)

Ryhmittelin nyt nuo velat eri tavalla. Kaikki jo maksetut on erikseen. Tämä auttaa minua hahmottamaan jäljellä olevat velat paremmin. Ja tuntuu hyvältä nähdä, mitä kaikkea on jo maksettu pois. Nyt häipyi viimeinenkin luottokorttivelka, jee!

Välillä tämä velanmaksu tuntuu etenevän niin tuskastuttavan pienin askelin... Mutta suuri laiva kääntyy hitaasti. Vauhti tässä on aluksi hyvin hidasta, mutta nopeutuu pikkuhiljaa. Paljon on työtä edessä, mutta jonkun matkaa on jo päästy eteenpäin. Tämän blogin lukeminen auttaa näkemään edistymisen. Se myös antaa rohkaisua jatkaa eteenpäin, kun jatkuva pihistely puuduttaa.

Nyt esimerkiksi karsittiin suoratoistopalvelut pois (Spotify, HBO). Ilmainen Spotify on riittänyt erinomaisesti. Säästö se on pienikin säästö.

Hyvää alkavaa uutta lukuvuotta koululaisten perheille!

Velat heinäkuussa - yksi poissa, toinen tilalla

Niin kuin jo edellisessä postauksessa kerroin, ostimme kesäkuussa mökkitontin. Sen johdosta listalle ilmestyi uusi velka. En ole hankinnasta kovin iloinen, mutta miehelleni tämä on tärkeä juttu. En halua olla toisen unelmien esteenä, joten menköön nyt tämä velka. Onneksi se ei ole suuren suuri.

Heinäkuun velkatilanne:

Talolaina nro 1: 227085 € (-777 €)
Talolaina nro 2:  25487 € (-121 €)
Autolaina nro 1: 21830 € (-238 €)
Autolaina nro 2:  0 € !!!
Muu laina nro 1: 18643 € (-293 €)
Muu laina nro 2: 0 € !!! (-800 €)
Muu laina nro 3: 0 € !!!
Mökkitonttilaina: 12750 €

Luottokortti nro 1: 255 € (-3745 €)

Luottokortti nro 2: 0 € !!!

Yhteensä: 306050 € (muutos edelliseen kuukauteen: +6776 €)

Taas ollaan siis yli 300000 €. Ei kuitenkaan onneksi koko tonttivelan verran. Harmittaa kyllä silti.

Ilon aiheita: Muu laina nro 2 saatiin maksettua kokonaan pois. Ja toisin kuin viime kuussa päätin, maksoimme sittenkin tuon miehen luottokorttivelan melkein kokonaan pois. Lomarahojen ansiosta se onnistui. Koska rahoja piti jättää vähän elämiseenkin, niin vähän luottovelkaa jäi vielä jäljelle. Eiköhän se viimeistään kuukauden kuluttua häviä tuolta listalta kokonaan.

Ja kunhan luottokortti on nollilla, laitan kaiken liikenevän tuon muu laina nro 1 maksuun. Tavoitteenani on saada se maksettua pois viimeistään ensi kesänä. Tiukkaa talouskuria se vaatii, mutta tähän alkaa jo tottua!

Nyt kun mies saisi pidettyä luottokortin nollilla, niin olisi hyvä. Itse en siihen enää rahoja laita.