perjantai 2. toukokuuta 2025

Huhtikuun tulot ja menot

Tässä listattuna huhtikuun tulot ja menot:

Tulot yhteensä: 2370 €

  • palkka (netto): 2170 €
  • lapsilisät: 200 €

Menot yhteensä: 2174 €

  • asuminen: 492 €
  • ruoka, taloustavarat, kosmetiikka ja lääkkeet: 621 €
  • ravintolat ja matkustus: 673 €
  • vaatteet: 60 €
  • tavarat: 45 €
  • harrastukset: 0 €
  • palvelut: 77 €
  • suoratoistopalvelut: 20 € (Spotify)
  • ammattijärjestön jäsenmaksu: 6 €
  • hyväntekeväisyys: 10 €
  • sijoituksiin: 170 €

Tulot - menot: +196 €

Tuloissa ei huhtikuussa ollut mitään ylimääräistä. Asumisen kuluissa on vastike, vesimaksut, sähkön siirto ja kulutus sekä puhelin ja netti. Palveluissa on sokerointi. Jäsenmaksuissa on pelkkä ammattijärjestön jäsenmaksu. Lasten kuluja en ole erotellut erikseen, vaan ne ovat luvuissa sisällä. Hyväntekeväisyys on säännöllinen kuukausilahjoitus Planille. Sijoituksissa on paitsi omat sijoitukseni rahastoihin (150€), myös kuukausisäästöt lapsille. Ostin perhetilin Spotify-palveluun, joten maksan siitä nyt hieman enemmän, kuin ennen. Olimme reissussa lasten kanssa, ja siitä tuli suurehkot matka- ja ravintolakulut. Myös tavaraostokset olivat (lasten) matkamuistoja reissusta. Itselleni ostin uusia alusvaatteita.

Ensi kuussa menoihin tulee lisää yksi rivi, kun alan auton omistajaksi! Liikkuminen helpottuu, mutta kulut kasvavat: suuri vakuutuslasku on jo tuloillaan. Tästä lisää ensi kerralla.

perjantai 25. huhtikuuta 2025

Määräaikainen sijoitustili

Tällä kertaa en laske sijoitusvarallisuuteni arvoa. Luvut sahaavat jatkuvasti ja en ole jaksanut sen suuremmin seurata tilannetta. Kuukausisäästöt rullaavat tavalliseen tapaan ja osakkeita ostan lisää, kunhan toukokuunkin osingot ovat tulleet. Myyntiaikeita ei (edelleenkään) ole.

Olen perustanut nettipankissani Nordeassa pari määräaikaista sijoitustiliä. Idea niissä on se, että talletat tietyksi ajaksi haluamasi määrän rahaa, ja pankki vapauttaa varasi sovittuna päivänä korkojen kanssa. Sinä siis tienaat jokusen euron siitä, että pankki saa tietyn ajan pitää varojasi määräaikaisella sijoitustilillä. Mielestäni tämä on hyvä vaihtoehto sellaisille rahoille, jotka esimerkiksi odottavat remonttia. Laitoin puskurirahastoni (10000€) kahdelle eri määräaikaiselle sijoitustilille: toiselta varat vapautuvat kuukauden päästä ja toiselta kolmen kuukauden päästä. Suuren suuria summia tässä ei tienata: saan pankilta tästä hyvästä yhteensä noin 30 € korkoja käteen verojen jälkeen. Tässä tilanteessa, kun en tarvitse rahoja juuri nyt, mutta muutaman kuukauden päästä tarvitsen, tämä on mielestäni ihan hyvä paikka rahojen säilytykseen. Onhan muutama kymppikin kotiin päin!

Uuden asunnon osto ja remonttisuunnitelmat ovat tarkentuneet. Myyn sittenkin nykyisen asuntoni, kun ostan uuden, ja en tarvitse siis asuntolainaa (vaihdamme asuntoja tulevan kotini nykyisen omistajan kanssa: hän ostaa minun asuntoni ja minä hänen). Koska minun nykyinen asuntoni on remontoitu ja hänen ei, arvot ovat suunnilleen samat, vaikka toinen onkin kolmio ja toinen kaksio. Rahaa ei siis vaihdu tässä välissä. Saan jatkaa elämää siis ainakin toistaiseksi täysin velattomana.

Remontin aikataulu on varmistunut: remontti alkaa elokuussa, ja muuttamaan pääsemme todennäköisesti lokakuussa. Minulla on siis vielä muutama kuukausi aikaa kerätä remonttirahaa. Voi olla, että jonkin verran joudun myymään sijoituksiani, mutta pitää laskea budjettia tässä vielä tarkemmin. En haluaisi tietenkään tässä tilanteessa myydä sijoituksia, kun kurssivaihtelu on suurta. Harkinnassa on myös pieni remonttilaina. Onneksi tässä on vielä hyvin aikaa suunnitella ja säästää.

maanantai 31. maaliskuuta 2025

Maaliskuun tulot ja menot

Uskallan julkistaa luvut jo tänään, kun en tänään käy kaupassa. Tässä siis listattuna maaliskuun tulot ja menot.

Tulot yhteensä: 2370 €

  • palkka (netto): 2170 €
  • lapsilisät: 200 €

Menot yhteensä: 2832 €

  • asuminen: 495 €
  • ruoka, taloustavarat, kosmetiikka ja lääkkeet: 610 €
  • ravintolat ja matkustus: 1291 €
  • vaatteet: 21 €
  • tavarat: 116 €
  • harrastukset: 0 €
  • palvelut: 77 €
  • suoratoistopalvelut: 12 € (Spotify)
  • ammattijärjestö ja muita jäsenmaksuja: 30 €
  • hyväntekeväisyys: 10 €
  • sijoituksiin: 170 €

Tulot - menot: -462 

Tässä siis paljastuu syy, miksi jätin helmikuun ylijäämän käyttötilille. Ilman sitä oltaisiin menty reippaasti miinukselle. Maksoin nyt maaliskuussa jo kesälomareissun lähes kokonaan, ja siitä johtuvat korkeat matkustuskulut.

Tässä kuussa mukaan tuli myös aivan uusi kategoria: tavarat. En siis ole hankkinut mitään tavaroita tammi- ja helmikuussa. Nyt ostin omista kuvista teetetyn valokuvakirjan sekä uuden kuukautiskupin ja kestositeitä. Edellinen kuukautiskuppi olikin käytössä yli kymmenen vuotta, ja toivotaan tälle uudelle yhtä pitkää ikää. Kuppi on kyllä kätevä; säästää rahaa ja luontoa! Mutta en käytä sitä öisin, joten siksi tarvitsen myös siteitä.

Ruokakulut olivat jokin verran suuremmat, kuin viime kuussa. Mukaan osui uusien kosmetiikkatuotteiden ostoa: niitä kun ei joka kuussa tarvitse lisää. Vaatteita ostin kaksi kappaletta: puseroita kirpputorilta. Ne ovat päässeet heti aktiiviseen käyttöön. Harrastuksiin ei nyt mennyt rahaa (avaan edellisessä postauksessa sitä, miten harrastan lähinnä ilmaisia asioita). Palveluissa on pelkkä sokerointi. Jäsenmaksuissa on ammattijärjestön lisäksi MLL:n jäsenmaksu, jonka voisi lukea myös hyväntekeväisyyteen, mutta olkoot nyt näin. Lahjoitus Planille ja siirrot lapsille ja rahastoihin rullaavat tavalliseen tapaan.

torstai 20. maaliskuuta 2025

Parhaat asiat ovat ilmaisia

Vähän erilainen otsikko tähän postaukseen, mutta siitä päästään heti asiaan: Elän mielestäni erittäin hyvää ja mukavaa elämää, varsin vähällä rahalla. Tässä siitä esimerkkejä:

Käytän hyvin paljon kirjaston palveluja. Lukeminen on mielestäni yksi parhaita keinoja rentoutua. Minulla onkin kirjastosta aina monta kirjaa lainassa. Lisäksi lainaan DVD-elokuvia. Kirjastossa on hyvät valikoimat. Toki uusimpia teoksia joutuu odottamaan, mutta varaamalla saa luettavaksi tai katsottavaksi haluamansa enemmin tai myöhemmin. En maksa mistään muusta suoratoistopalvelusta kuin Spotifysta, koska pidän podcastien ja musiikin kuuntelusta. Välillä on siitäkin ollut ilmainen versio käytössä, mutta musiikin kuuntelu on minulle niin tärkeää, että maksan siitä, että saan kuunnella mitä haluan ja milloin haluan. Kirjaston ansiosta en tarvitse esim. Netflixiä tai äänikirjapalveluita.

Monet muutkin harrastukseni ovat ilmaisia. Harrastan monenlaista liikuntaa. Suosikkilajejani ovat erilaiset jumpat, niin tanssilliset kuin voimaharjoittelutunnitkin. Käyn paikallisen urheiluseuran tunneilla, ja kausikortin olen ostanut ePassilla. Käyn myös uimassa uimahallissa säännöllisesti, ja sinnekin olen sarjakortin ostanut ePassilla. Uimassa käydessä tietysti myös saunon, jolloin kotona ei tarvitse lämmittää saunaa niin usein. Jos työnantajasi tarjoaa ePassi-edun, kannattaa se ehdottomasti hyödyntää. Maksan ePassilla myös käydessäni silloin tällöin esim. kylpylässä tai elokuvissa. Harrastan myös täysin (tai lähes täysin) ilmaisia lajeja (tässä ei ole huomioitu välinekustannuksia, sillä välineet ovat pitkäikäisiä): kävely, pyöräily ja talvella myös hiihto. Kesällä käyn ahkerasti läheisen urheilukentän kuntoportaissa.

Olen pyrkinyt siihen, että arkeni on niin mukavaa, etten tarvitse siitä kaukomatkoja palautuakseni. Oma elämä kotona on jo sekin palauttavaa. Nautin pienistä asioista: teekupillisista viikonloppuaamuisin ja arki-iltaisin, kauppareissuista, joista teen hävikkilöytöjä, leivontatuokioista teinien kanssa, kävelylenkeistä ystävien kanssa, hyvästä itsetehdystä ruoasta, pitkistä yöunista... Oman elämän tärkeät asiat ovat kaikki tässä ja nyt ja lähellä. Asun melko pienellä paikkakunnalla ja sielläkin paikassa, josta pääsen kävellen lähes kaikkialle, minne haluan mennä. Olen siis rakentanut arkeni sellaiseksi, että se on juuri minulle sopivaa ja mukavaa varsin pienellä rahalla. Elämä on valintoja: kaikkea ei voi saada, ainakaan yhtäaikaa. Valitse tärkeimmät!

Sijoitusvarallisuus (maaliskuu 2025):

Käteinen: 10000 €

Rahastot ja osakkeet yhteensä: 29654 € (+431 €)

Yhteensä: 39654 € (+431 €)

 Tällä kertaa Suomi-osakkeet ovat nousseet ja maailma-rahasto taas on laskenut. Onneksi on hajautusta!

Bonusvinkkinä: luen edelleen blogeja mielummin, kuin selaan somea. Blogeista olen saanut paljon innostavia ajatuksia ja oppinut uutta. Joskus kun löytyy jokin uusi kiinnostava blogi, saatan lukea sen kokonaan alusta loppuun saakka, vaikka siihen menisi jopa kuukausia! Sillä teen toki muutakin, kuin luen blogeja. Suosikkibloggajiani ovat muuten Omavaraisuushaaste, Osinkoinsinööri, Rahapuun alla, Rahamedia, Glendora ja raha, Isyysvapaa ja Leppoistajan lokikirja. Kiitos teille ja kaikille muillekin talousbloggareille!

maanantai 3. maaliskuuta 2025

Helmikuun tulot ja menot

Tässä listattuna helmikuun tulot ja menot.

Tulot yhteensä: 2370 €

  • palkka (netto): 2170 €
  • lapsilisät: 200 €

Menot yhteensä: 1278 €

  • asuminen: 506 €
  • ruoka, taloustavarat, kosmetiikka ja lääkkeet: 422 €
  • ravintolat ja matkustus: 19 €
  • vaatteet: 0 €
  • harrastukset: 5 €
  • palvelut: 128 €
  • suoratoistopalvelut: 12 € (Spotify)
  • ammattijärjestö ja muita jäsenmaksuja: 6 €
  • hyväntekeväisyys: 10 €
  • sijoituksiin: 170 €

Tulot - menot: +1092 €

Tuloissa ei helmikuussa ollut mitään ylimääräistä. Asumisen kuluissa on vastike, vesimaksut, sähkön siirto ja kulutus sekä puhelin ja netti. Palveluissa on sokerointi ja tyttären kampaamokäynti. Jäsenmaksuissa on pelkkä ammattijärjestön jäsenmaksu. Lasten kuluja en ole erotellut erikseen, vaan ne ovat luvuissa sisällä. Hyväntekeväisyys on säännöllinen kuukausilahjoitus Planille. Sijoituksissa on paitsi omat sijoitukseni rahastoihin (150€), myös kuukausisäästöt lapsille.

Helmikuu sisälsi pelkkää peruselämistä kotona kolmen hengen voimin (minä ja kaksi lastani, kolmas lapseni elää jo omillaan). Ei voi sanoa, että pelkkää arkea, kun talvilomaakin tässä on vietetty. Lomaa vain vietettiin tällä kertaa kotona. On hyvä nähdä aukikirjoitettuna se, minkä jo tiesinkin: peruselämiseni kulut ovat tällä hetkellä varsin pienet. Kun perusarjesta jää hyvin rahaa säästöön, se mahdollistaa rahan suuntamisen vahvasti joko sijoituksiin (kuten viime vuonna) tai elämänlaadun parantumiseen esimerkiksi matkustamalla tai remontoimalla (joita molempia on tänä vuonna tiedossa). Toki ihannetilanteessa tapahtuu molempia: monipuolisia sijoituksia ja välillä vähän luksusta arkeen!

Laitankin tähän jo muistutusta itselleni, että ensi kerralla voisin kirjoittaa siitä, mitä ilmaisia ja hyvin edullisia juttuja teen elämänlaadun parantamiseksi. Ei panostaminen elämään aina vaadi suuria rahasummia. Siitä olen kirjoittanut jo aiemmin, mutta aina voi tätä teemaa kerrata ja syventää.

maanantai 17. helmikuuta 2025

Kohti osinkokevättä

Pyrin tänä vuonna seuraamaan kulutustani tarkasti, ja raportoin siitä kuukausittain. En kuitenkaan sisällyttänyt seurantaan osinkotuloja, ja tässä syy: saan osinkoja osakesäästötilille, ja kunhan niitä ei nosta tililtä pois, niistä ei mene veroja. Näin saan parhaan hyödyn irti korkoa korolle -ilmiöstä. Tammikuussa sain osinkoja Keskolta, ja ne eivät siis näkyneet tammikuun tuloissa.

Tänä vuonna en laita osakesäästötilille ollenkaan lisää uutta rahaa, vaan ostan lisää osakkeita vain sinne maksetuilla osingoilla. Kunhan kevään isoimmat osinkopotit on maksettu, on aika ostaa lisää osakkeita. Minulla on nyt Keskon lisäksi Nordeaa, Sampoa ja Mandatumia salkussani. Ne kaikki maksavat osinkoja: Kesko ja Nordea maaliskuussa, Sampo huhtikuussa ja Mandatum toukokuussa. Ostan siis viimeistään toukokuussa lisää osakkeita.

Suomalaiset pitävät osingoista! Mutta aina firman ei ole kannattavaa maksaa tulostaan ulos vaan sijoittaa kasvuun. En siis pitäisi salkussani pelkkiä perinteisiä osingonmaksajia. Aion jatkossakin panostaa enemmän rahastoihin. Osakesäästötilillä pidän näitä perinteisiä osingonmaksajayhtiöitä verohyödyn vuoksi. Nyt kun siellä on hyvä alkupotti, annan sen kertyä pikkuhiljaa suuremmaksi (osinkojen ansiosta) ja säännölliset kuukausisäästöt menevät arvo-osuustilillä rahastoihin. Ehkä sitten joskus kun tulevan asunnon remontti on ohi ja suuremmat säästöt ovat taas itselleni mahdollisia, voin laittaa lisää omaa rahaa myös osakesäästötilille.

Sijoitusvarallisuus (helmikuu 2025):

Käteinen: 10000 €

Rahastot ja osakkeet yhteensä: 29223 € (+1496 €)

Yhteensä: 39223 € (+1496 €)

Ompas nyt ollut nousua. Omaa rahaa siitä on vain 150 €. On kyllä kannattanut alkaa sijoittamaan!

maanantai 3. helmikuuta 2025

Tammikuun tulot ja menot

Ajattelin tänä vuonna kokeilla tehdä kuluseurantaa kuukausittain. En ole elämässäni koskaan juurikaan budjetoinut menoja, vaikka se olisi toki hyödyllistä. Minulla on jo pitkään ollut säästäjän ja sijoittajan mindset, joten kulutus on pysynyt maltillisena ilman budjetointiakin. Nyt kuitenkin otan askeleen eteenpäin sijoittajana ja seuraan tarkemmin, mihin raha menee. Tässä siis tammikuun tulot ja menot:

Tulot yhteensä: 2432 €

  • palkka (netto): 2170 €
  •  lapsilisät: 200 €
  • tilikorkoja viime vuodelta: 32 €
  • muut: 30 €

Menot yhteensä: 2387 €

  • asuminen: 496 €
  • ruoka, taloustavarat, kosmetiikka ja lääkkeet: 668 €
  • ravintolat ja matkustus: 459 €
  • vaatteet: 160 €
  • harrastukset: 27 €
  • palvelut: 240 €
  • suoratoistopalvelut: 12 € (Spotify)
  • ammattijärjestö ja muita jäsenmaksuja: 145 €
  • hyväntekeväisyys: 10 €
  • sijoituksiin: 170 €

Tulot - menot: +45 €

Muissa tuloissa on rahalahja. Asumisen kuluissa on vastike, vesimaksut, sähkön siirto ja kulutus sekä puhelin ja netti. Palveluissa on kampaamokäynti ja sokerointi. Jäsenmaksuissa on Suomen vuokranantajien sekä osakesäästäjien vuosijäsenmaksut, jotka maksetaan aina tässä vuoden alussa. Lasten kuluja en ole erotellut erikseen, vaan ne ovat luvuissa sisällä, eli esimerkiksi vaatekulut eivät ole pelkästään omiani. Olimme koko perhe reissussa vuoden vaihteessa, joten matka- ja ravintolakulut olivat aika suuret ja lapsillekin ostelin reissussa enemmän asioita itse, vaikka he kotona arjessa tekevät esimerkiksi vaatehankinnat pitkälti omilla rahoillaan. Hyväntekeväisyys on säännöllinen kuukausilahjoitus Planille. Sijoituksissa on paitsi omat sijoitukseni rahastoihin (150€), myös kuukausisäästöt lapsille.

Olipa tämä mielenkiintoista! Kuluja oli paljon, mutta silti tulot kattoivat menot juuri ja juuri. Ylimääräisiä säästöjä ei nyt tullut: pieni ylijäävä osuus jää käyttötilille. Tästä on hyvä jatkaa kuluseurantaa, kun on nyt jotain, mihin verrata!

maanantai 20. tammikuuta 2025

Vuoden 2025 tavoitteet

Hyvää alkanutta vuotta!

Tämän vuoden rahalliset tavoitteet:

- Sijoittaa uutta rahaa 150 € kuussa rahastoihin (100€ Nordea maailma passiivinen B kasvu, 50€ Nordea eurooppalaiset tähdet kasvu), eli yhteensä 1800 € vuoden aikana

-Sijoittaa osakkeisiin osakesäästötilille tulevat osingot (uusi sijoituskohde: Elisa)

Tämän vuoden muut tavoitteet:

-Ostaa isompi asunto ja remontoida se, jättää nykyinen asunto vuokralle

Tuo muut tavoitteet siis selittää sen, miksi monen hyvän sijoitusvuoden jälkeen kuukausittain sijoittamani summa pienenee merkittävästi. Minulla on jo tiedossa uusi asunto, jonka ostan, mutta menee ainakin kesään, ennen kuin asunnon vaihto konkretisoituu. Tässä on siis kesään asti aikaa säästää remonttikassaa. Joudun remontin vuoksi myös myymään sijoituksiani ensimmäistä kertaa sen jälkeen, kun olen sijoittamisen aloittanut. Tarkoituksenani on ottaa lainaa asunnon ostoa varten, mutta kattaa remonttikulut itse omista säästöistäni. Ensimmäisenä myyntilistalla on suomirahastot. Toivon, että en joudu myymään kaikkia sijoituksiani! Kyseessä on kuitenkin todennäköisesti loppuelämän asunto, joten haluan myös panostaa remonttiin, enkä vain pihistellä. Seuraan projektia täällä blogissa, kunhan asia on ajankohtainen.

Sijoitusvarallisuus (tammikuu 2025):

Käteinen: 10000 €

Rahastot ja osakkeet yhteensä: 27727 € (+1155€)

Yhteensä: 37727 € (+1155€)

Nyt on ollut mukavasti nousua.

Minua kiinnostaisi tehdä tarkempaa budjettia ja kuluseurantaa tänä vuonna, kun vastaan ainoana aikuisena talouteni kaikista tuloista. Ajatus ei ole vielä johtanut tekoihin, mutta ehkä ensi kuussa!